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職業(yè)放貸人非法經(jīng)營(yíng)罪司法解釋最新(職業(yè)放貸人非法經(jīng)營(yíng)罪司法解釋)

2024-03-08 07:16:56 圍觀 : 466 次

高利貸實(shí)際上是一種特殊的民間借貸。特殊之處在于,高利貸的利率高于普通民間借貸。但多少利率才算是高利貸呢?

2015年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》明確,借款人與借款人約定的利率超過年利率36%的無效。

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因此,很多人甚至很多律師都認(rèn)為利息超過年利率36%才是高利貸。

這種觀點(diǎn)顯然是錯(cuò)誤的。

如果利息超過年利率24%,就被視為高利貸。

2002年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》號(hào)文件明確,“民間個(gè)人貸款利率由借款人與借款人協(xié)商確定,但雙方協(xié)商確定的利率不得超過個(gè)人貸款利率的4倍”。中國(guó)人民銀行公布的同期、同級(jí)金融機(jī)構(gòu)(不含浮動(dòng))。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)認(rèn)定為高利貸行為。

因此,如果利息超過年利率4倍,就被視為高利貸。但為什么作者直接將4倍年利率量化為年利率24%而不是36%呢?

“四倍年利率”的規(guī)定最早出現(xiàn)在1991年頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》號(hào)中?!兑庖姟诽?hào)明確民間貸款利率可以適當(dāng)高于銀行利率。各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況作出具體判決。控制,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(含本金利率)。如果超過此限額,超額利息將不受保護(hù)。

由于銀行貸款利率每年都會(huì)有一定的同期波動(dòng),根據(jù)歷年貸款利率調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行貸款利率基本上在5%-7%左右波動(dòng)。為了提高法院審理民間借貸糾紛案件的穩(wěn)定性,2015年,最高人民法院下發(fā)《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》號(hào),直接明確“借款人與借款人約定的利率不超過年利率的”貸款人與借款人約定的利率超過年利率36%的,貸款人要求借款人按照約定的利率支付利息,人民法院應(yīng)予支持。超額利息協(xié)議無效。借款人請(qǐng)求貸款人返還已支付的超過年利率36%的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

由此可見,高利貸是指利息超過年利率24%的私人貸款。

發(fā)放高利貸有何法律后果?

單純利用自有資金發(fā)放高利貸的行為受到民法的限制。

根據(jù)前述規(guī)定,并非所有高利貸利息協(xié)議均無效。也就是說,超過24%的民間借貸利息將不受保障,只有36%以上的利息才無效。如果利息超過24%且低于36%,雖然沒有提供保障,但借款人的付款將被視為贈(zèng)與,不能被要求返還;如果借款人利息超過36%,借款人可以以不當(dāng)?shù)美麨橛梢筚J款人返還。

因此,并不是所有的高息民間貸款都應(yīng)該受到控制。只有超過合理限額(同期貸款利率四倍以上,即24%)的帶息貸款才可能造成金融混亂等社會(huì)危害,才應(yīng)予以監(jiān)管。約束。

職業(yè)放債人不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪

所謂職業(yè)放債人,是指以營(yíng)利為目的,以高利貸形式向社會(huì)不特定對(duì)象放出資金,以獲取高額非法收入的單位或者個(gè)人。

許多人還認(rèn)為,職業(yè)放債人構(gòu)成非法商業(yè)犯罪。

這是一個(gè)誤解:高利率放貸的行為本身就是一種“非法”行為(對(duì)),你用它來牟利。這種類似經(jīng)營(yíng)的行為不被認(rèn)可,因而構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

可以說,上述想法是很多人甚至部分律師的認(rèn)知。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于以高利貸形式向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金行為法律性質(zhì)問題的批復(fù)》(銀辦函[2001]283號(hào))規(guī)定,專業(yè)貸款人以高利貸形式向社會(huì)不特定對(duì)象放貸資金的行為,視為非法放貸。

非法借貸與民間借貸的區(qū)別在于,民間個(gè)人借貸應(yīng)該是個(gè)人之間為生產(chǎn)、生活需要而進(jìn)行的一種資金轉(zhuǎn)移行為,即一個(gè)人將自己合法收入中的資金借給另一個(gè)特定個(gè)人用于特定目的。有利于解決借款人的臨時(shí)生產(chǎn)生活需要,貸款人為此獲得一定的利息回報(bào),但貸款人一般不將此作為常規(guī)的盈利手段。如果利率超過最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定的銀行同類貸款利率四倍,超出部分的利息將不受保護(hù),但該行為的性質(zhì)仍然是民間個(gè)人借貸,而不是非法發(fā)放貸款如《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》中所述。

非法發(fā)放貸款是指未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn),以營(yíng)利為目的,向不特定對(duì)象放貸資金,以獲取高額非法收入的行為。非法發(fā)放貸款的主體可以是組織,也可以是個(gè)人。其行為特點(diǎn)是,未經(jīng)主管部門批準(zhǔn),也沒有合法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的資格,定期向不特定單位或個(gè)人發(fā)放資金。貸款項(xiàng)目一般金額較小。數(shù)量多、累計(jì)金額大、多次借貸行為累計(jì)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)??陀^上形成了非法金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

當(dāng)然,很多人之所以認(rèn)為專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)非法發(fā)放貸款構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,可能是因?yàn)樾淌掳讣苌佟?/p>

經(jīng)查案發(fā)現(xiàn),江蘇省常州市中級(jí)人民法院(2011)常行終字第13號(hào)裁定上訴人褚某未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù),向社會(huì)公眾高利放貸。率,且情節(jié)特別嚴(yán)重。其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

不過,這在2012年之前就有過先例。

2012年,廣東省高院就被告人何偉光、張永泉等人非法經(jīng)營(yíng)案請(qǐng)示最高人民法院。最高人民法院明確,發(fā)放高利貸行為具有一定的社會(huì)危害性,但該行為是否屬于刑法第225條規(guī)定的“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為”,目前尚不清楚。相關(guān)立法和司法解釋。因此,以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)何衛(wèi)光、張永泉等人定罪不宜。懲罰。

由于何衛(wèi)光、張永泉等人以發(fā)放高利貸為業(yè),最高人民法院2012年的批復(fù)意味著,對(duì)非法經(jīng)營(yíng)犯罪的處罰不包括以發(fā)放高利貸為業(yè)的行為。

同年,廣東省高院下發(fā)《全省法院經(jīng)濟(jì)犯罪審判工作座談會(huì)紀(jì)要》號(hào),明確規(guī)定“任何高利放貸行為,不以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰”。

無獨(dú)有偶,在“湖北聯(lián)誼、武漢學(xué)正非法經(jīng)營(yíng)案”中,最高人民法院也回應(yīng)稱“放高利貸不構(gòu)成犯罪”,湖北省高級(jí)人民法院也回應(yīng)稱“高利貸不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪”。非法經(jīng)營(yíng)”。

這就是為什么從2012年至今,沒有相應(yīng)的判例法將職業(yè)高利貸定為犯罪。甚至很少有案件被提交法庭。

唯一能查到移送法院的案件也是無罪釋放案件。

福建省福州市中級(jí)人民法院(2014)榮行終字第741號(hào),一審認(rèn)定其2013年犯有非法經(jīng)營(yíng)罪,二審直接改判無罪。法院認(rèn)為,唐某作為個(gè)人與借款人之間的合法借款關(guān)系屬于民間借貸,應(yīng)按民事法律關(guān)系予以調(diào)整。

因此,無論從現(xiàn)行判例還是法律規(guī)定來看,專業(yè)貸款人都不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

中國(guó)人民銀行禁止專業(yè)貸款人非法發(fā)放貸款

非法發(fā)放貸款是一種非法金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法(2011修訂)》的要求,中國(guó)人民銀行取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。非法金融機(jī)構(gòu)設(shè)立地或者非法金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生地的地方人民政府負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、取締相關(guān)工作。

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