職業(yè)放貸是否會(huì)構(gòu)成犯罪行為(職業(yè)放貸是否會(huì)構(gòu)成犯罪記錄)

由于工作的原因，筆者接觸到了很多向國外借錢的人。目前國家正在整頓民間借貸市場(chǎng)。對(duì)于這些貸款人來說，一不小心，就可能犯下罪行，輕則失去整個(gè)家庭，重則陷入麻煩。本文主要介紹在從事專業(yè)借貸過程中哪些情形會(huì)構(gòu)成犯罪。

資金的來源可能會(huì)導(dǎo)致犯罪

如果借出自己的資金，一般不構(gòu)成犯罪。從法律上講，無論你借給別人多少錢，都應(yīng)該受到法律的保護(hù)。現(xiàn)實(shí)生活中，很多人從事借貸工作，但用的并不是自己的錢。有的人把房子抵押給銀行，然后再以更高的利率把錢再借給別人，有的人把錢借給別人。當(dāng)公眾吸收資金時(shí)，我們簡單談?wù)劜煌Y金來源可能犯下的罪行。

高利貸罪：以放高利貸牟利為目的，騙取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利貸給他人，違法所得十萬元以上或者受過兩次以上處罰的對(duì)兩年內(nèi)高利放貸的行政處罰，然后再次高利放貸。需要承擔(dān)刑事責(zé)任，最高可判處7年有期徒刑。

高利貸犯罪的資金來源是金融機(jī)構(gòu)。一般而言，如果取得貸款是出于正當(dāng)目的，且事后產(chǎn)生貸款意圖的，則不應(yīng)構(gòu)成本罪。只有轉(zhuǎn)貸的目的從一開始就是為了牟利，然后再將資金轉(zhuǎn)貸出去的，才構(gòu)成本罪。

非法吸收公眾存款罪：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，個(gè)人累計(jì)數(shù)額在20萬元以上或者30人以上，單位累計(jì)數(shù)額在100萬元以上或者150人以上，需要承擔(dān)刑事責(zé)任，最高可判處10年有期徒刑。

認(rèn)定是否非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，必須同時(shí)具備四個(gè)條件：一是未經(jīng)批準(zhǔn)吸收資金或者借用合法經(jīng)營資金；2、通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等方式向社會(huì)公開宣傳；3、承諾在一定期限內(nèi)償還本息；4、吸收不特定對(duì)象資金。

上門追債的刑事風(fēng)險(xiǎn)

放款后，如果對(duì)方不還款，很多貸款人都會(huì)上門追債，比如在門外用紅漆寫大字、威脅債務(wù)人家人、打電話等。

筆者曾接觸過廣州發(fā)生的一起案件，發(fā)生在2018年，一名貸款人在債務(wù)人家門前用油漆寫下大字。最終他被公安機(jī)關(guān)以“尋釁滋事罪”立案偵查。據(jù)筆者了解，目前仍被拘留。

我們來談?wù)勓葑優(yōu)閾尳俚那闆r。例如，A將自己的10萬元借給B。B沒有如期歸還。A來收錢，并使用暴力迫使B簽署了15年的貸款。此時(shí)，A的行為涉嫌搶劫，涉案金額為5萬元。在本案中，5萬元并不是法定債權(quán)。

除上述情況外，如果組織多人前來收款，則可能會(huì)被認(rèn)定為具有黑社會(huì)性質(zhì)的犯罪組織。因此，筆者在此建議您盡量采用法律手段追收債務(wù)。

利用民事途徑追債的刑事風(fēng)險(xiǎn)

一般情況下，通過民事訴訟實(shí)現(xiàn)債權(quán)不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。從政府層面，我們也希望公民能夠通過法律途徑維護(hù)自己的權(quán)益。

但現(xiàn)實(shí)中，很多人捏造案件證據(jù)，捏造事實(shí)，然后提起民事訴訟，通過看似合法的訴訟來實(shí)現(xiàn)自己的非法主張。刑法第一百零七條之一規(guī)定，捏造事實(shí)提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重?fù)p害他人合法權(quán)益的，處七年以下有期徒刑。

還有一些情況會(huì)構(gòu)成更嚴(yán)重的犯罪。例如，A使用虛假欠條向法院起訴B要求還款。勝訴后，法院執(zhí)行部門將B的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至A名下。此時(shí)，A的行為已構(gòu)成詐騙罪。

筆者在此建議實(shí)事求是，依法追債。

什么情況會(huì)被認(rèn)定為職業(yè)放貸人？

目前，全國范圍內(nèi)還沒有針對(duì)專業(yè)貸款人的成文規(guī)定，但有些地區(qū)或法院會(huì)將某些人歸類為專業(yè)貸款人。浙江省曾有會(huì)議紀(jì)要，凡符合以下條件的，將列入專業(yè)貸款人名錄：

1、三年內(nèi)，同一原告或者有關(guān)聯(lián)的原告在同一基層法院管轄的民間借貸案件數(shù)量達(dá)到20件以上，或者同一中級(jí)人民法院管轄的民間借貸案件數(shù)量達(dá)到30件以上。

2、一年內(nèi)，同一原告或者有關(guān)聯(lián)的原告在同一基層法院管轄的民間借貸案件數(shù)量在10件以上，或者在同一中級(jí)人民法院管轄的民間借貸案件數(shù)量在15件以上。

3、同一原告一年內(nèi)發(fā)生累計(jì)金額在100萬元以上的民間借貸案件5起以上，或者在同一轄區(qū)內(nèi)發(fā)生金額在1000萬元以上的案件3起以上中級(jí)法院。

列入名錄后，將進(jìn)行重點(diǎn)管理，每季度將信息報(bào)送公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)。專業(yè)貸款人有公職人員的，應(yīng)當(dāng)抄送監(jiān)管部門。

除了浙江省之外，很多其他地區(qū)的法院都會(huì)有一些內(nèi)部規(guī)定來處理這些專業(yè)貸款人。至于專業(yè)貸款人名錄的規(guī)定，筆者在此不發(fā)表太多意見。無論這些規(guī)定是否合理，我們都可以看到國家目前對(duì)民間借貸的嚴(yán)格控制。

總結(jié)

有些人有閑置資金，有些人有財(cái)務(wù)需求。專業(yè)貸款人應(yīng)該有生存空間。筆者認(rèn)為，未來國家不會(huì)消滅專業(yè)借貸。應(yīng)該通過合法的手段來管理這個(gè)行業(yè)，利用它的規(guī)范化、法制化，但目前來看，專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)還是要注重合法放貸、合法催債。