職業放貸是否會構成犯罪行為(職業放貸是否會構成犯罪記錄)

由于工作的原因，筆者接觸到了很多向國外借錢的人。目前國家正在整頓民間借貸市場。對于這些貸款人來說，一不小心，就可能犯下罪行，輕則失去整個家庭，重則陷入麻煩。本文主要介紹在從事專業借貸過程中哪些情形會構成犯罪。

資金的來源可能會導致犯罪

如果借出自己的資金，一般不構成犯罪。從法律上講，無論你借給別人多少錢，都應該受到法律的保護?，F實生活中，很多人從事借貸工作，但用的并不是自己的錢。有的人把房子抵押給銀行，然后再以更高的利率把錢再借給別人，有的人把錢借給別人。當公眾吸收資金時，我們簡單談談不同資金來源可能犯下的罪行。

高利貸罪：以放高利貸牟利為目的，騙取金融機構信貸資金高利貸給他人，違法所得十萬元以上或者受過兩次以上處罰的對兩年內高利放貸的行政處罰，然后再次高利放貸。需要承擔刑事責任，最高可判處7年有期徒刑。

高利貸犯罪的資金來源是金融機構。一般而言，如果取得貸款是出于正當目的，且事后產生貸款意圖的，則不應構成本罪。只有轉貸的目的從一開始就是為了牟利，然后再將資金轉貸出去的，才構成本罪。

非法吸收公眾存款罪：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，個人累計數額在20萬元以上或者30人以上，單位累計數額在100萬元以上或者150人以上，需要承擔刑事責任，最高可判處10年有期徒刑。

認定是否非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，必須同時具備四個條件：一是未經批準吸收資金或者借用合法經營資金；2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式向社會公開宣傳；3、承諾在一定期限內償還本息；4、吸收不特定對象資金。

上門追債的刑事風險

放款后，如果對方不還款，很多貸款人都會上門追債，比如在門外用紅漆寫大字、威脅債務人家人、打電話等。

筆者曾接觸過廣州發生的一起案件，發生在2018年，一名貸款人在債務人家門前用油漆寫下大字。最終他被公安機關以“尋釁滋事罪”立案偵查。據筆者了解，目前仍被拘留。

我們來談談演變為搶劫的情況。例如，A將自己的10萬元借給B。B沒有如期歸還。A來收錢，并使用暴力迫使B簽署了15年的貸款。此時，A的行為涉嫌搶劫，涉案金額為5萬元。在本案中，5萬元并不是法定債權。

除上述情況外，如果組織多人前來收款，則可能會被認定為具有黑社會性質的犯罪組織。因此，筆者在此建議您盡量采用法律手段追收債務。

利用民事途徑追債的刑事風險

一般情況下，通過民事訴訟實現債權不存在法律風險。從政府層面，我們也希望公民能夠通過法律途徑維護自己的權益。

但現實中，很多人捏造案件證據，捏造事實，然后提起民事訴訟，通過看似合法的訴訟來實現自己的非法主張。刑法第一百零七條之一規定，捏造事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重損害他人合法權益的，處七年以下有期徒刑。

還有一些情況會構成更嚴重的犯罪。例如，A使用虛假欠條向法院起訴B要求還款。勝訴后，法院執行部門將B的財產轉移至A名下。此時，A的行為已構成詐騙罪。

筆者在此建議實事求是，依法追債。

什么情況會被認定為職業放貸人？

目前，全國范圍內還沒有針對專業貸款人的成文規定，但有些地區或法院會將某些人歸類為專業貸款人。浙江省曾有會議紀要，凡符合以下條件的，將列入專業貸款人名錄：

1、三年內，同一原告或者有關聯的原告在同一基層法院管轄的民間借貸案件數量達到20件以上，或者同一中級人民法院管轄的民間借貸案件數量達到30件以上。

2、一年內，同一原告或者有關聯的原告在同一基層法院管轄的民間借貸案件數量在10件以上，或者在同一中級人民法院管轄的民間借貸案件數量在15件以上。

3、同一原告一年內發生累計金額在100萬元以上的民間借貸案件5起以上，或者在同一轄區內發生金額在1000萬元以上的案件3起以上中級法院。

列入名錄后，將進行重點管理，每季度將信息報送公安機關、檢察機關。專業貸款人有公職人員的，應當抄送監管部門。

除了浙江省之外，很多其他地區的法院都會有一些內部規定來處理這些專業貸款人。至于專業貸款人名錄的規定，筆者在此不發表太多意見。無論這些規定是否合理，我們都可以看到國家目前對民間借貸的嚴格控制。

總結

有些人有閑置資金，有些人有財務需求。專業貸款人應該有生存空間。筆者認為，未來國家不會消滅專業借貸。應該通過合法的手段來管理這個行業，利用它的規范化、法制化，但目前來看，專業貸款機構還是要注重合法放貸、合法催債。