惡意透支信用卡的立案標準是什么(惡意透支信用卡的立案標準是多少)

原標題

“兩高”發(fā)布《決定》修改司法解釋嚴格適用信用卡犯罪相關法律

提高惡意透支信用卡詐騙的量刑標準

最高人民法院、最高人民檢察院11月28日聯(lián)合發(fā)布《關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》號（以下簡稱《決定》），系統(tǒng)修訂了原司法解釋關于惡意透支信用卡詐騙罪的規(guī)定，以更好地貫徹落實《司法解釋》。刑事案件從寬到重相結合。平等保護持卡人與發(fā)卡銀行合法權益的政策。其中，惡意透支信用卡詐騙定罪量刑標準的提高，成為《決定》的亮點之一。

據(jù)悉，2009年12月，“兩高”聯(lián)合公告《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。《解釋》的出臺，對依法懲治信用卡犯罪活動、維護信用卡管理秩序發(fā)揮了積極作用。近年來，惡意透支信用卡詐騙犯罪持續(xù)高位上升。《解釋》惡意透支相關規(guī)定已不再符合當前經(jīng)濟社會發(fā)展實際，亟待修訂完善。

《決定》明確認定“以非法占有為目的”惡意透支應堅持綜合判斷原則，不能僅根據(jù)持卡人未還款的事實來認定非法占有目的按要求。《決定》還列出了應認定為“以非法占有為目的”的六種情形。

《決定》《解釋》提高惡意透支信用卡詐騙罪原定罪量刑標準。規(guī)定惡意透支金額五萬元以上五十萬元以下的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的罪。數(shù)額在五十萬元以上、五百萬元以下的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；金額超過500萬元的，按“巨額”處理。就是刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

《決定》明確了惡意透支金額的計算方法，規(guī)定“惡意透支金額是指公安機關立案時實際尚未償還的透支本金，不包括利息、復利、滯納金、手續(xù)費及發(fā)卡銀行收取的其他費用。返還或支付的金額視為實際透支本金的返還。”

《決定》明確了惡意透支信用卡詐騙罪的從寬原則，強調惡意透支金額較大且在起訴前已全部返還或者有其他輕微情節(jié)的，可以不起訴；一審判決前已全部退還款項或者有其他情節(jié)輕微的，可以免除刑事處罰。但因信用卡詐騙罪受過兩次以上處罰的，不在此限。

《最高人民法院、最高人民檢察院關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》已經(jīng)2018年7月30日最高人民法院審判委員會第1745次會議和2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會第七次會議通過。現(xiàn)宣布：2018年起實施2020年12月1日起實施。

最高人民法院最高人民檢察院

2018年11月28日

法釋[2018]19號

最高人民法院最高人民檢察院

關于改裝

《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件的意見》

關于法律具體應用若干問題的解釋的決定

（2018年7月30日，最高人民法院審判委員會第1745次會議

2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會第七次會議通過

自2018年12月1日起生效）

根據(jù)司法實踐，決定將《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》號（法解釋[2009]19號，以下簡稱《解釋》）修改如下：

一、將原《解釋》第六條修改為：“持卡人超過規(guī)定限額或者以非法占有為目的在規(guī)定期限內透支，經(jīng)兩次有效催告超過三個月未退卡的發(fā)卡銀行認為屬于刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

“判斷是否以非法占有為目的，持卡人的信用記錄、還款能力和意愿、信用卡申請和透支情況、透支資金用途、透支后表現(xiàn)、未按要求還款的原因等做出判斷。不能僅根據(jù)持卡人未按要求償還貸款的事實來認定非法占有的目的。

“有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’，但有證據(jù)證明持卡人沒有以下目的的除外：非法占有：

“（一）明知自己沒有償還能力、無法償還而大量透支的；

“（二）使用虛假資信證明申請信用卡，被透支且無法退回的；

“（三）透支后，采取隱匿、更改聯(lián)系方式等方式逃避銀行催收的；

“（四）逃逸轉移資金、隱匿財產(chǎn)、逃避還款的；

“（五）利用透支資金進行犯罪活動的；

“（六）其他非法占有資金且拒不返還的情形。”

二、增加一條作為《解釋》第七條：“征收同時符合下列條件的，視為本解釋第六條規(guī)定的‘有效征收’：

“（一）透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后；

“（二）收款應當以能夠確認持卡人收據(jù)的方式進行，持卡人故意回避收款的除外；

“（三）兩次領取間隔時間不少于三十天；

“（四）遵守有關征收規(guī)定或者協(xié)議。

“對于收款是否有效，應當根據(jù)持卡人或其家屬提供的電話錄音、信息傳遞記錄、信件送達回執(zhí)、電子郵件送達記錄、持卡人或其家屬簽名以及其他收款原始證據(jù)進行判斷。發(fā)卡銀行。

“發(fā)卡銀行提供的相關證明材料應有銀行工作人員簽名并加蓋銀行公章。”

3.添加一篇文章《解釋》。第八條：“惡意透支數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘數(shù)額較大’；數(shù)額在五十萬元以上且不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘數(shù)額較大’。數(shù)額在五百萬元以下的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”。《刑法》第一條規(guī)定的數(shù)額“特別巨大”。

四、增加一條為《解釋》第九條：“惡意透支金額是指公安機關立案時尚未償還的實際透支本金金額，不包括利息、復利、滯納金、發(fā)卡銀行收取的手續(xù)費及其他費用。返還或支付的金額視為實際透支本金的返還。

“檢察機關審查起訴、提起公訴，應當以發(fā)卡銀行提供的交易明細、分類票據(jù)（透支票據(jù)、還款票據(jù)）等證據(jù)以及發(fā)卡銀行提出的辯護意見為依據(jù)。犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人。及相關證據(jù)材料，審查確定惡意透支金額；惡意透支金額難以確定的，應當根據(jù)司法會計、審計報告，并結合其他證據(jù)材料審查確定。人民法院在審理過程中，應當對上述證據(jù)材料的真實性進行核實，并根據(jù)惡意透支數(shù)額，確定惡意透支數(shù)額。

5.添加文章《解釋》。第十條“惡意透支數(shù)額較大，在起訴前已全額返還或者有其他輕微情節(jié)的，不予起訴；一審判決前已全額返還或者有其他情節(jié)的，不予起訴。情節(jié)輕微的，免予刑事處罰。但因信用卡詐騙罪受過兩次以上處罰的除外。

六、增加一條為《解釋》第十一條：“發(fā)卡銀行以信用卡透支方式違法發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定償還的，刑法第一百九十六條‘惡意透支’'，不適用。”規(guī)定。構成其他犯罪的，按其他罪處罰。”

七、將原《解釋》第七條修改為修改后的《解釋》第十二條。

八、將原《解釋》號第八條修改為修改后的《解釋》號第十三條，修改為：“單位實施本解釋規(guī)定的行為時，對相應自然人犯罪的定罪量刑標準適用本解釋規(guī)定。”

根據(jù)本決定，《解釋》相應修改，并調整條文順序后重新公布。

最高人民法院最高人民檢察院

關于辦理妨害信用卡管理刑事案件的通知

關于具體適用法律若干問題的說明

（2009年10月12日最高人民法院審判委員會第1475次會議

2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會第二十二次會議根據(jù)2018年7月30日最高人民法院審判委員會第1745次會議、2018年7月30日最高人民檢察院第二十二次會議通過2018年10月19日第十三屆檢察委員會第七次會議通過《最高人民法院、最高人民檢察院關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》（修訂）

為依法懲治干擾信用卡管理的犯罪活動，維護信用卡管理秩序和持卡人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國刑法》號條例，規(guī)定了具體適用法律的若干問題。現(xiàn)將辦理此類刑事案件解釋如下：

第一條復制他人信用卡、將他人信用卡信息寫入磁條介質或者芯片或者以其他方式偽造一張以上信用卡的，視為本條第四項規(guī)定的“人”。刑法第177條第一項。“偽造信用卡”并因偽造金融票據(jù)罪被定罪處罰。

偽造十張以上空白信用卡的，屬于刑法第一百七十七條第一款第四項規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票據(jù)罪定罪處罰。

偽造信用卡有下列情形之一的，應當視為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”：

（一）偽造5張以上25張以下信用卡的；

（二）偽造信用卡的存款余額和透支額度單項或者合計在20萬元以上100萬元以下；

（三）偽造空白信用卡50張以上250張以下的；

（四）其他嚴重情節(jié)的。

偽造信用卡有下列情形之一的，屬于刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”：

（一）偽造信用卡25張以上的；

（二）偽造信用卡的存款余額和透支額度單項或者合計超過100萬元的；

（三）偽造空白信用卡250張以上的；

（四）其他情節(jié)特別嚴重的。

本條所稱信用卡存款余額和透支額度，按照信用卡偽造后發(fā)卡銀行記錄的最高存款余額和透支額度計算。

第二條明知是偽造的，持有并運輸十張以上一百張以下的空白信用卡的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第一項規(guī)定的“數(shù)量較大”。非法持有他人信用卡五張以上五十以下的，屬于刑法第一百七十七條之一第一款第二項規(guī)定的“數(shù)額較大”。

有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)額巨大”：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸十張以上的；

（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸100張以上的；

（三）非法持有他人信用卡五十張以上的；

（四）使用虛假身份證明騙取信用卡十張以上的；

（五）出售、購買或者向他人提供偽造的信用卡或者以虛假身份證明騙取的信用卡十張以上的。

違背他人意愿，使用居民身份證、軍官證、軍人證、港澳居民來往大陸通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護照等身份證件申請信用卡，或者偽造、變造身份證件申請信用卡的，應認定為刑法第一百七十七條之一第三項規(guī)定的“使用虛假身份證件騙取信用卡”。

第三條竊取、購買、非法提供他人信用卡信息，足以偽造可以用于交易的信用卡，或者足以使他人冒用信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡一張以上五張以下的，依照刑法第一百條的規(guī)定處罰。依照第七十七條之一第二款的規(guī)定，盜竊、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。涉及五張以上信用卡的，以刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的盜竊、收買、非法提供信用卡信息罪論處。“數(shù)額巨大”。

第四條為信用卡申請人制作、提供財產(chǎn)狀況、收入、職務等虛假信用證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章，或者涉及偽造公司的、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體因印章罪應當追究刑事責任的，依照刑法第二百八十條的規(guī)定，以偽造、變造、買賣公文罪定罪處罰。國家機關文書、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章罪。

負責資產(chǎn)評估、驗資、驗資、會計、審計、法律服務等的中介機構及其人員向信用卡申請人提供財產(chǎn)狀況、收入、職務等虛假信用證明材料的，依法追究刑事責任。根據(jù)刑法第229條的規(guī)定，以提供虛假證明文件罪、出具重大虛假記載證明文件罪定罪處罰。

第五條使用偽造的信用卡、虛假身份證件騙取的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡實施信用卡詐騙，金額超過五千元、五萬元以下的；應當認定為刑法規(guī)定的一級人員。刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五萬元以上、五十萬元以下的，屬于刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五十萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

刑法第一百九十六條第一款第三項所稱冒用他人信用卡，包括下列情形：

（一）查找他人的信用卡并使用；

（二）騙取他人信用卡并使用的；

（三）竊取、賄賂、詐騙或者以其他非法手段獲取他人信用卡信息并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；

（四）其他冒用他人信用卡的情形。

第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者在規(guī)定期限內透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月不退卡的，即構成犯罪刑法第一百九十六條規(guī)定。“惡意透支”。

非法占有目的是否為非法占有，應當根據(jù)持卡人的信用記錄、還款能力和意愿、信用卡申請和透支情況、透支資金用途、透支后表現(xiàn)、未還款原因等綜合判斷。需要等等判斷。不能僅以持卡人未按要求償還貸款的事實來認定非法占有的目的。

有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人不具有非法占有目的的除外擁有：

（一）明知沒有償還貸款能力，仍大量透支致使無法償還的；

（二）使用虛假資信證明申請信用卡，被透支且無法退回的；

（三）透支后，通過隱匿、更改聯(lián)系方式等方式逃避銀行催收；

（四）逃逸或者轉移資金、隱匿財產(chǎn)、逃避還款的；

（五）利用透支資金進行犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金且拒不返還的情形。

第七條收款同時符合下列條件的，視為本解釋第六條規(guī)定的“有效收款”：

（一）透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后；

（二）收取應當以能夠確認持卡人收到的方式進行，持卡人故意回避收取的除外；

（三）兩次領取間隔時間不少于三十天；

（四）遵守有關征收規(guī)定或協(xié)議。

領取是否有效，根據(jù)卡提供的電話錄音、信息傳遞記錄、信件送達回執(zhí)、電子郵件送達記錄、持卡人或其家屬簽名以及其他領取原始證據(jù)材料進行判斷-開證行。

發(fā)卡銀行提供的相關證明材料應有銀行工作人員簽名并加蓋銀行公章。

第八條惡意透支金額在五萬元以上、五十萬元以下的，屬于刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五十萬元以上、五百萬元以下的，數(shù)額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

第九條惡意透支金額是指公安機關立案時尚未償還的實際透支本金金額，不包括利息、復利、滯納金、手續(xù)費及發(fā)卡機構收取的其他費用。銀行。返還或支付的金額視為實際透支本金的返還。

檢察機關審查起訴、提起公訴時，應當根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細、分類票據(jù)（透支票據(jù)、還款票據(jù)）等證據(jù)材料，結合辯解、辯護意見和提出的意見犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人。審查相關證據(jù)材料，確定惡意透支金額；惡意透支金額難以確定的，應當根據(jù)司法會計、審計報告，并結合其他證據(jù)材料審查確定。人民法院在審理過程中，應當根據(jù)核實上述證據(jù)材料的真實性來確定惡意透支的金額。

第十條惡意透支數(shù)額較大，在起訴前已全部返還或者有其他輕微情節(jié)的，可以不起訴；構成犯罪的，依法追究刑事責任。一審判決前已全部退還的，或者有其他輕微情節(jié)的，可以免除刑事處罰。但因信用卡詐騙罪受過兩次以上處罰的，不在此限。

第十一條發(fā)卡銀行以信用卡透支方式違法發(fā)放貸款，持卡人未按要求償還的，不適用刑法第一百九十六條“惡意透支”的規(guī)定。構成其他犯罪的，按照其他罪處罰。

第十二條違反國家規(guī)定，利用銷售終端（POS機）等方式，通過虛假交易、虛假價格、返現(xiàn)等方式，直接向信用卡持卡人支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二條的規(guī)定處罰。根據(jù)刑法第一百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

有前款行為，數(shù)額超過100萬元，或者造成金融機構資金逾期20萬元以上，或者給金融機構造成10萬元以上經(jīng)濟損失的，視為符合刑法第220條規(guī)定。第五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”的；數(shù)額超過五百萬元，或者造成金融機構資金逾期一百萬元以上，或者造成金融機構經(jīng)濟損失五十萬元以上的，以刑事犯罪論處。第225條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的，以上述方式惡意透支的，依法追究刑事責任，并依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

第十三條單位實施本解釋規(guī)定的行為的，適用本解釋規(guī)定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準。