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在參加養(yǎng)老保險時，很多人只是認為領取養(yǎng)老金是自己唯一的好處。這實在是一個很大的錯誤。除了按規(guī)定領取養(yǎng)老金外，還有兩大保障：傷殘津貼和遺屬津貼。如果參保人在退休年齡前喪失勞動能力，可按規(guī)定執(zhí)行傷殘津貼……在參加養(yǎng)老保險時，很多人只是認為領取養(yǎng)老金是自己唯一的福利。這實在是一個很大的錯誤。除了按規(guī)定領取養(yǎng)老金外，還有兩大保障：傷殘津貼和遺屬津貼。
參保人員在退休年齡前喪失勞動能力的，可以按照規(guī)定領取傷殘撫恤金。傷殘津貼相關待遇在《社會保險法》中有明確規(guī)定，但全國范圍內(nèi)尚未統(tǒng)一實施。這是對因病喪失勞動能力而無法工作的參保人的一種提前保障。
參保人死亡后，可領取喪葬補助費、一次性養(yǎng)老金和養(yǎng)老保險個人賬戶余額三種待遇。過去，全國范圍內(nèi)的喪葬補貼和一次性養(yǎng)老金沒有統(tǒng)一標準。例如，山東省稱之為喪葬補貼、一次性救濟。自2021年9月1日起，我國全面統(tǒng)一實施《企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險遺屬待遇暫行辦法》。
遺屬待遇的標準。
《暫行辦法》遺屬規(guī)定福利只有喪葬補助和一次性養(yǎng)老金兩種，適用于包括退休職工在內(nèi)的所有參保人員。
兩類遺屬撫恤金都與當?shù)爻擎?zhèn)人均可支配收入掛鉤，而不與個人繳費基數(shù)掛鉤，這也凸顯了繳費的公平性。
首先，喪葬補助費為去世前一年全省城鎮(zhèn)月人均可支配收入的兩倍。例如，如果2020年山東省城鎮(zhèn)人均月可支配收入為3644元，那么喪葬補助費為7288元。
二是一次性養(yǎng)老金根據(jù)繳費年限和領取養(yǎng)老金時間綜合確定。繳費年限在15年以內(nèi)的退休人員只能領取9個月的城鎮(zhèn)人均可支配收入。付款期每延長一年，您可以領取的月數(shù)就會增加1個月，最多可達24個月。
不過，為了減輕養(yǎng)老保險基金的負擔，退休老人每領取養(yǎng)老金一年，相應的養(yǎng)老金領取月數(shù)就會減少一個月，最少為9個月。
需要注意這幾個問題。
一、養(yǎng)老金領取月數(shù)是按全年計算的嗎？《暫行辦法》明確規(guī)定“繳費期限和領取基本養(yǎng)老金的時間按月計算”。這也符合我們養(yǎng)老保險繳費和養(yǎng)老金待遇的規(guī)定。也就是說，如果繳費期限長半年，那么就多繳半個月。
第二，為什么與城鎮(zhèn)人均可支配收入掛鉤？事實上，我們的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險以前叫城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，它最初是從城鎮(zhèn)職工退休制度中衍生出來的。另外，我國近年來的城鎮(zhèn)化率非常高，達到了63%以上。與城鎮(zhèn)人均可支配收入掛鉤的更高福利更具成本效益。由于各地收入差距巨大，將其與當?shù)爻擎?zhèn)人均可支配收入掛鉤確實更為現(xiàn)實。
第三，如果我參加社會保障幾個月后死亡，我的福利將如何支付？對于未領取養(yǎng)老金的職工因病非在崗死亡的，喪葬補助標準相同，但一次性養(yǎng)老金標準不同。繳費期限不滿五年的，提供三個月城鎮(zhèn)人均可支配收入。5年以上10年以下的，按6個月支付。期限在10年以上15年以下的，給予9個月。
但繳費年限不滿5年的職工，喪葬補助費和一次性養(yǎng)老金福利之和不得超過職工本人繳納的養(yǎng)老保險費之和養(yǎng)老保險個人賬戶），也體現(xiàn)了長期繳費、多得的安全感。
結(jié)論。
一般來說，退休人員去世后，喪葬補貼和撫恤金至少要3萬到4萬元。在北京、上海等人均可支配收入較高的地區(qū)，最高限額可達15萬元至15萬元。如果算上個人養(yǎng)老保險賬戶余額，待遇還會更高。所以，《暫行辦法》進一步增強了我們養(yǎng)老保險制度的吸引力，未來我們的養(yǎng)老保險制度一定會越來越好。
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