工傷保險(xiǎn)與意外保險(xiǎn)區(qū)別在哪(工傷保險(xiǎn)與意外保險(xiǎn)區(qū)別是什么)

陳茜

來源：江蘇法治報(bào)

【案件】

被告王某系原告公司員工。由于他已經(jīng)50多歲了，公司無法為他辦理社會(huì)保險(xiǎn)。為了確保員工安全，公司為王先生購買了意外傷害保險(xiǎn)。隨后，王某在工作中受傷，住院治療。勞動(dòng)部門認(rèn)定王某的傷害屬于工傷，勞動(dòng)能力鑒定部門評定王某勞動(dòng)功能障礙等級為九級。因工傷保險(xiǎn)糾紛，王某向勞動(dòng)爭議仲裁申請。仲裁委員會(huì)裁定，原告公司應(yīng)向王某支付各項(xiàng)工商保險(xiǎn)福利費(fèi)（包括醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)、停工期間工資、一次性傷殘補(bǔ)助費(fèi)）6萬余元。黃金等）。原告公司不服，認(rèn)為其已為王某購買了意外傷害保險(xiǎn)，王某已獲得賠償，遂向法院提起訴訟。

【評論】

法院經(jīng)審理認(rèn)為，工傷保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)雖然都具有人身傷害救濟(jì)功能，但其性質(zhì)、作用和法律依據(jù)不同。工傷保險(xiǎn)是基于勞動(dòng)關(guān)系因職業(yè)傷害而形成的保險(xiǎn)法律關(guān)系。其目的和作用是對勞動(dòng)者因工傷事故或者職業(yè)病造成的傷害給予補(bǔ)償。因此，適用《勞動(dòng)法》及社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)法律。調(diào)節(jié)和調(diào)整；意外傷害保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同而形成的保險(xiǎn)法律關(guān)系。其目的是當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對被保險(xiǎn)人的人身傷害進(jìn)行救濟(jì)。所以《保險(xiǎn)法》適用于調(diào)節(jié)和調(diào)節(jié)。工傷保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)各有不同的功能和作用。它們可以相互補(bǔ)充，但不能相互替代。用人單位不得要求勞動(dòng)者從其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的工傷保險(xiǎn)賠償金中扣除人身意外保險(xiǎn)賠償金。據(jù)此，法院判決駁回原告公司要求王某償還其預(yù)付醫(yī)療費(fèi)的請求。

工傷保險(xiǎn)是指在勞動(dòng)者發(fā)生工作事故或者法律規(guī)定的特殊情況下，或者勞動(dòng)者因職業(yè)原因受傷（或者患職業(yè)病）、致殘、死亡時(shí)，向勞動(dòng)者或者其扶養(yǎng)親屬提供物質(zhì)幫助的保險(xiǎn)。有害因素。和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)纳鐣?huì)保障制度。根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》號條例，工傷保險(xiǎn)制度的目的是“保障職工在工作中因事故受傷或者患職業(yè)病的職工得到醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)發(fā)展”。康復(fù)，分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)。”

工傷保險(xiǎn)實(shí)行無過錯(cuò)工傷認(rèn)定原則，即無論用人單位是否有過錯(cuò)，只要符合工傷認(rèn)定的法定事實(shí)，工傷職工可以依法享受工傷保險(xiǎn)待遇。從制度的效果來看，一方面，保護(hù)了工傷職工的基本權(quán)益，保證了工傷職工或其家屬得到及時(shí)的賠償。另一方面，降低了企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

工傷保險(xiǎn)和人身傷害保險(xiǎn)雖然都具有人身傷害救濟(jì)的功能，但其性質(zhì)、功能和法律依據(jù)不同。工傷保險(xiǎn)是我國勞動(dòng)法規(guī)定的五種社會(huì)保險(xiǎn)種類之一。它具有法定性、強(qiáng)制性和社會(huì)性特征，而人身意外傷害保險(xiǎn)是由營利性保險(xiǎn)公司經(jīng)營的，以人的生命或身體為保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。一種具有針對性、具有營利性、自愿性特點(diǎn)的保險(xiǎn)。

筆者認(rèn)為，人身意外傷害保險(xiǎn)不能代替工傷保險(xiǎn)。用人單位無論是否參加商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害保險(xiǎn)，都必須參加工傷保險(xiǎn)，并依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說，勞動(dòng)者享受的工傷保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)并不沖突。人身意外傷害保險(xiǎn)可以視為用人單位為勞動(dòng)者提供的福利或補(bǔ)充保險(xiǎn)。法官提醒，用人單位可以購買雇主責(zé)任險(xiǎn)，這是一種基于被保險(xiǎn)人對第三方責(zé)任的保險(xiǎn)。可以在一定程度上降低大額付款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也增加了用人單位的責(zé)任。工傷事故的賠償責(zé)任能力，以賠償被保險(xiǎn)人因第三者造成的損失和受害人的損失。