非法放高利貸罪立案標(biāo)準(zhǔn)最新(非法放高利貸罪立案標(biāo)準(zhǔn)12368是什么機(jī)構(gòu))

高利貸和惡意追債是令人深惡痛絕的。許多人仍然與高利貸者保持著關(guān)系。一旦陷入，就無法割舍，也很難輕易擺脫。有人說，你愿意認(rèn)輸。誰叫你明明知道利率高還要借錢？是否有可能鼓勵(lì)那些面臨生存危機(jī)的人犯罪？負(fù)責(zé)任的做法是消滅高利貸者的生存空間，而不是指責(zé)陷入困境的人為何借高利貸。為什么不創(chuàng)造更多條件，讓老百姓輕松獲得低息貸款呢？

從眾多高利貸和還款案例來看，銀行和金融機(jī)構(gòu)如果以低利率向陷入困境的老百姓借錢，這些老百姓就能賺到錢，還能誠信還款。在高利貸的背景下，借款人的債務(wù)滾雪球越滾越大，最終無力償還。貸款公司利用催收公司通過騷擾、軟暴力的方式催收債務(wù)，引發(fā)各種沖突。

高利貸、惡意催收行為為何屢禁不止？高利貸是指貸款人在民間借貸過程中收取過高的利率。一般來說，根據(jù)最高法司法解釋的規(guī)定，利率超過銀行間市場(chǎng)貸款平均利率四倍的貸款就屬于高息貸款。高利貸之所以存在，是因?yàn)槭袌?chǎng)需求。一方面，一些個(gè)人或公司有資金需求。另一方面，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的借貸門檻。許多個(gè)人和公司無法通過正常渠道借錢。民間借貸的借貸條件相對(duì)寬松，個(gè)人和企業(yè)借入資金更容易。當(dāng)然，民間借貸低借貸門檻的代價(jià)是高利率。有些民間貸款不僅利率高，而且還要收取各種手續(xù)費(fèi)。

《民法典》明確規(guī)定禁止高利貸。為什么市場(chǎng)上一些貸款機(jī)構(gòu)的利率超過24%的利率卻沒有被叫停或追究責(zé)任？最高院司法解釋將銀行信用卡部門對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的貸款公司的貸款利率保護(hù)限額限制在年利率24%以下。這種民間借貸利率與金融機(jī)構(gòu)利率之間的差別保護(hù)令人費(fèi)解。

一些貸款機(jī)構(gòu)采用一系列變相手段來掩蓋其貸款。例如，在借款過程中，保險(xiǎn)公司擔(dān)保被捆綁，利率過高則單獨(dú)處理。很多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的貸款利率超過24%，當(dāng)借款人無力還款時(shí)，他們并不采取法律程序追收，而是利用一些催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行惡意催收。貸款機(jī)構(gòu)知道，年利率超過24%的情況下，通過司法程序追收是法律不支持的。

2022年4月29日，最高人民檢察院、公安部發(fā)布《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》號(hào)。條例明確，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以營利為目的，或者超出業(yè)務(wù)范圍，以營利為目的，定期向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，實(shí)際年利率超過36%的，將追究刑事責(zé)任。涉嫌非法經(jīng)營罪。這實(shí)際上就是高利貸犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)。

“未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或超出經(jīng)營范圍，以營利為目的”如何解釋？是否是經(jīng)批準(zhǔn)可以發(fā)放年利率超過36%貸款的貸款公司或金融機(jī)構(gòu)？實(shí)踐中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)年利率超過24%的借貸活動(dòng)進(jìn)行執(zhí)法監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)、貸款公司發(fā)放年利率超過36%的大額貸款，可能因超范圍經(jīng)營而被追究刑事責(zé)任。

非法借貸主要針對(duì)未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的民間借貸和專業(yè)借貸。民間借貸是指?jìng)€(gè)人與單位之間的資金借貸。專業(yè)貸款是指同一貸款人在一定時(shí)期內(nèi)多次從事有償民間借貸活動(dòng)，一般可以視為專業(yè)貸款人。

司法實(shí)踐中，法院一般將兩年內(nèi)向不特定多數(shù)人發(fā)放資金超過10次的行為人認(rèn)定為職業(yè)貸款人。民間借貸和網(wǎng)貸公司的區(qū)別在于，民間借貸沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，而網(wǎng)貸公司則有。民間借貸利率不得超過金融機(jī)構(gòu)同期平均貸款利率的四倍，而網(wǎng)貸公司年利率不得超過24%，這是法律支持的。

當(dāng)然，僅僅利率超過36%并不一定構(gòu)成非法經(jīng)營罪的立案條件。還需同時(shí)滿足以下要求：1、個(gè)人違法貸款累計(jì)金額超過200萬元，單位違法貸款金額累計(jì)超過1000萬元。或以上；2、個(gè)人違法所得累計(jì)數(shù)額在80萬元以上，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的；3、個(gè)人違法放貸累計(jì)數(shù)額在50人以上的，單位違法放貸數(shù)額累計(jì)在150人以上的；4、造成借款人及其近親屬自殺、死亡、精神障礙等嚴(yán)重后果的。5、雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但有下列情形之一的：兩年內(nèi)因違法放款受到兩次以上行政處罰的；

以實(shí)際年利率超過72%非法放貸十次以上的。

當(dāng)然，刑事立案標(biāo)準(zhǔn)的36%年利率是實(shí)際利率。借款過程中，貸款人收取的會(huì)員費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、捆綁保險(xiǎn)費(fèi)、保證費(fèi)、違約金、滯納金等將計(jì)入實(shí)際利率。因此，從事高息借貸的個(gè)人和組織應(yīng)謹(jǐn)慎行事。不要想著把借款利率定在24%以下，剩下的作為保證保險(xiǎn)費(fèi)，收取會(huì)員費(fèi)，以避免觸碰36%的年利率紅線。在具體刑事案件中，經(jīng)綜合測(cè)算，實(shí)際利率超過36%，貸款人數(shù)、違法所得、貸款金額等超過底線的，將立案并追究非法經(jīng)營犯罪的刑事責(zé)任。被歸檔。

年利率36%以上設(shè)定高利貸刑事立案標(biāo)準(zhǔn)是否太高？這意味著每年低于36%的高利率將不會(huì)被追究刑事責(zé)任。由于借貸的利息收入遠(yuǎn)高于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，幾乎所有資金流相對(duì)充裕的大型企業(yè)都投入了網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)。慶幸的是，現(xiàn)在很多網(wǎng)貸公司只是充當(dāng)借款人與銀行之間進(jìn)行借貸的橋梁。網(wǎng)貸公司提供股權(quán)投資擔(dān)保，或者保險(xiǎn)公司在借款過程中捆綁擔(dān)保，以獲得貸款利率至24%-36%。之間。

遏制一些規(guī)模較大的企業(yè)投資網(wǎng)貸、消費(fèi)金融的現(xiàn)象，需要不斷降低市場(chǎng)貸款利率，控制高利貸。否則，參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)和資金將會(huì)減少，而越來越多的網(wǎng)貸公司將投身消費(fèi)金融借貸。一些普通老百姓深陷高息借貸困境而無法脫身。