征信查詢次數(shù)多了多久能恢復(征信查詢次數(shù)多哪里可以貸款)

許多人都知道，如果您的信用報告有污點，則無法申請抵押貸款?，F(xiàn)在有傳言說，如果你檢查你的信用報告太多次，你就無法申請抵押貸款。

據(jù)媒體報道，國慶節(jié)剛過，一名購房者正準備向銀行申請個人住房抵押貸款。但此前6個月內(nèi)，他曾多次向商業(yè)銀行或互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)申請個人消費貸款。疑似“首付貸款”被銀行拒絕。

過多的信用查詢會影響您的抵押貸款嗎？據(jù)新京報記者了解，中國人民銀行征信中心曾公開表示，申請信用卡、貸款等時過多的“硬查詢”可能會讓銀行對新增貸款更加謹慎；不少銀行人士表示，在決定是否放貸時，“詢問”背后的個人資產(chǎn)、負債和償付能力是更為關(guān)鍵的因素。

【問題1】

什么情況下會查詢個人信用？

審查個人貸款、信用卡時產(chǎn)生的“硬查詢”

個人信用報告是指征信機構(gòu)出具的記錄個人過往信用信息的文件。它全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況。

一般情況下，個人可以自行查詢信用報告，也可以委托銀行等機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時查詢信用報告。此外，司法部門還可能因辦案需要查詢個人信用報告。

所謂信用報告“硬查詢”，是指銀行在審核個人貸款申請時必須進行的信用查詢，例如信用卡審批、貸款審批等。此時，申請表填寫個人出具的信用報告中通常會列有“授權(quán)某金融機構(gòu)查詢個人信用報告”的條款。此外，個人還可以到征信中心免費查詢自己的信用報告。

根據(jù)央行征信中心官網(wǎng)提供的例子，信用報告詳細記錄了申請人名下的信用卡賬戶數(shù)量、名下的住房貸款情況以及公共記錄（包括欠稅記錄、民事判決書等）。查詢記錄包含近兩年查詢的詳細記錄，包括查詢?nèi)掌?、查詢操作者和查詢原因?/p>

央行編制的《金融知識普及讀本》顯示，通過個人信用報告，商業(yè)銀行可以掌握申請人當前的債務(wù)狀況，進而根據(jù)申請人提供的職業(yè)、收入、抵押品等分析判斷借款人的還款能力，并確定是否發(fā)放貸款及貸款金額。

央行提醒，貸款申請人應(yīng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記錄的信息，是否有其他人或機構(gòu)擅自查詢個人信用報告，是否存在過多的“硬查詢”。

據(jù)中國人民銀行成都分行網(wǎng)站消息，今年9月，四川儀隆農(nóng)村商業(yè)銀行因“未經(jīng)本人授權(quán)查詢個人信用報告”，被中國人民銀行南充中心支行罰款13萬元。信息主體。”此外，同月，上海浦東發(fā)展銀行成都分行因擅自查詢企業(yè)和個人信用信息，被央行成都分行罰款15萬元。

【問題2】

如果我檢查我的個人信用報告，我會被銀行拒絕貸款嗎？

過多的“硬詢問”可能會讓銀行對放貸持謹慎態(tài)度

央行征信中心在官網(wǎng)上明確表示，能否申請貸款取決于商業(yè)銀行。中國人民銀行征信中心僅提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批貸款申請時參考。

央行征信中心曾公開表示，貸款機構(gòu)在放貸時會注重信用報告的“硬查詢”。如果短時間內(nèi)詢問過多，很容易給人“缺錢”的印象。由于缺錢的人通常有較高的違約風險，貸款經(jīng)理將更傾向于做出審慎的貸款決定。

“因為你只有在向銀行申請貸款或者以前有過銀行貸款的時候才能查看你的信用報告?！币晃粊碜晕宕筱y行之一的房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理向新京報記者解釋，“如果你的信用報告被多次核查，這意味著你可能已經(jīng)向幾家銀行申請了幾筆貸款，而當你向新京報記者申請貸款時，換一家新銀行，銀行會問你前幾次申請是否成功。如果您申請成功，則意味著您的負債繼續(xù)增加；不。申請之后，他還會考慮是否還有其他原因拒絕你。”

征信中心網(wǎng)站還顯示，如果在一段時間內(nèi)，申請人的信用報告因貸款、信用卡審批等原因被不同銀行多次查詢，但信用報告中的記錄顯示，申請人在此期間尚未收到信用報告。新的貸款或信用卡申請可能表明申請人已向多家銀行申請貸款或信用卡但失敗。此類信息可能會對獲得新貸款或申請信用卡產(chǎn)生負面影響。

據(jù)媒體報道，一般來說，一個月內(nèi)進行信用查詢最好不要超過5次，兩個月內(nèi)不要超過10次。對此，多位銀行人士告訴記者，具體放貸決定取決于監(jiān)管部門政策、銀行條款、個人信用狀況等綜合考慮。詢盤數(shù)量一般只是參考條件之一。

征信中心出品的《信用報告全攻略》也指出，不同機構(gòu)的態(tài)度不同，體現(xiàn)在愿意承擔的風險類型和規(guī)模不同，特別是客戶準入條件的不同。

比如，剛參加工作的大學畢業(yè)生的還款能力可能不如有穩(wěn)定工作的中年人。一些貸款機構(gòu)認為風險較高而拒絕放貸。一些機構(gòu)看重年輕人的發(fā)展?jié)摿Γ坶L遠，在發(fā)放貸款時愿意承擔更大的風險。

【問題3】

貸款申請的成功取決于什么？

個人資產(chǎn)負債仍是銀行關(guān)注重點

多位銀行人士指出，實踐中，銀行更關(guān)注查詢背后的個人資產(chǎn)負債情況，而非查詢數(shù)量。

“產(chǎn)生影響的不是征信本身，而是征信后的授信?！币晃怀巧绦锌蛻艚?jīng)理向記者解釋，“比如貸款、信用卡等負債?！?/p>

此外，上述城市商業(yè)銀行透露，在銀行層面，可能存在不同的規(guī)章制度?！拔覀兊姆抠J要求沒有其他銀行的商業(yè)貸款，每月房貸金額不超過家庭月收入的一定比例?！?/p>

“此外，放貸與否也關(guān)系到該地區(qū)的貸款健康狀況。”江浙五大銀行一家分行的人士表示，“如果不良貸款較多，分行就會接管權(quán)限，需要收集所有申請人的信息，上報給上級?！备骷壏种C構(gòu)將進行審查。”

另外，是否放貸還與銀行的授信額度有關(guān)。據(jù)澎湃新聞報道，今年年初，部分銀行接到央行調(diào)整信貸額度的通知，要求其不同程度縮減信貸規(guī)模。一家股份制銀行甚至指出“房貸將同比下降”。

央行北京營業(yè)管理部數(shù)據(jù)顯示，近期北京個人購房貸款月度增量呈下降趨勢。8月份個人購房貸款新增金額82.9億元，創(chuàng)今年以來最低水平，比前7個月月均增幅少81.4億元。

【問題4】

哪些情況可能會影響信用報告？

除了銀行，互助理財產(chǎn)品也可能影響個人信用報告

除了銀行系統(tǒng)外，新京報記者了解到，部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司產(chǎn)品也可能影響個人征信，包括借唄、理財貸等常見產(chǎn)品。

其中，騰訊微利貸客服回復新京報記者：“客戶在微眾銀行的借款記錄將按照中國人民銀行的要求上傳，請保存好還款記錄，如有逾期記錄，會不會影響申請抵押貸款或者其他貸款，關(guān)于逾期記錄要求，需要咨詢申請貸款的銀行?！?/p>

此外，支付寶客服也回應(yīng)新京報記者表示，螞蟻借唄屬于貸款產(chǎn)品，將按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定及時向征信系統(tǒng)報備；如果逾期，將會影響個人信用記錄（包括芝麻信用）。

蘇寧人穗福在其官網(wǎng)宣布，人穗福逾期使用后不僅會產(chǎn)生違約金，而且逾期信息還將上傳至中國人民銀行征信系統(tǒng)。

本版撰文/新京報記者米迪