銀保監會退保規定最新(銀保監 退保)

被銷售誤導，想全額退保一個“指引”、兩個“辦法”你要掌握

7月2日，銀保監會發布關于個人保險產品近期問題的通知。“點名”了20家壽險公司存在的問題。

問題涵蓋從產品設計到術語，例如

提交材料不規范

產品設計存在缺陷

預定退保率異常高

條款表述不合理

約定續約不合理

健康管理服務費占保費比例超出監管要求

產品銷售規則存在缺陷

值得注意的是，除了揭露產品本身的問題外，“老師還重點批評了一位同學”。

銀保監會點名新華保險存在銷售誤導行為。

據了解，某省曝出新華保險一份長期分紅年金保險保單誤導銷售，引發非正常退保和群體性事件風險。

經銀保監會核查，新華人壽保險公司在促銷活動中存在三大問題：

夸大產品優勢

部分保單存在“十年翻倍”的誤導性宣傳；

隱瞞保險期限

，本產品的保險期限為自保單生效之日起至投保人年滿80周歲為止。部分投保人誤認為保險期限為10年，84%的保單今年或明年將達到10年；

隱瞞退保造成的損失

投保人如未獲通知提前退保，則只能領取保單的現金價值，扣除費用后的現金價值可能低于投保人繳納的保費。

雖然銀保監會此次“選定”了新華保險的名稱，但事實上，這種“誤導銷售”行為在不少企業中是普遍現象。

第一，夸大收入

其中，“十年收入翻倍”的宣傳多見于“分紅險”收入、復利計算、高收益演示等宣傳，讓“十年收入翻倍”成為保險最好的宣傳口號理財產品。

稍微有點金融知識的朋友可能都知道

《72法則》

，用于計算復利下本金翻倍所需的時間。

72年收益率=資本翻倍所需時間

例如，如果復利年回報率為6%，那么翻倍時間為726=12，也就是說12年左右翻倍。

“十年翻倍”是指72X=10，X=7.2%，即年化收益達到7.2%，需要復利，10年讓本金翻倍。

在目前的市場環境下，這根本不可能實現。

因此，只要聽到“十年翻一番”的宣傳，那絕對是“誤導銷量、夸大收益”！

其次，隱瞞保險期限

隱瞞退保損失

，這兩個往往是“包裹騙局”。銷售人員把“繳費期”搞得讓顧客以為是“領取期”，但實際上，保單往往要么是，要么是保險到七十歲、八十歲的或者只是治理“銷售誤導”的具體措施之一。要徹底消除銷售誤導，離不開整個行業環境和銷售體系的建設，不可能在短時間內完全消除。

有人的地方就有“江湖”，有保險的地方就有“誤導銷售”！

經常有粉絲來問包哥被銷售誤導后如何挽回損失。他去保險公司協商解除合同。保單只能按照現金價值退保。如果保單有效期短，現金價值就會很低。損失了大部分本金。

怎么破呢？

我買錯了保險，如何申請解除保險合同并全額退還保費？

《保險法》規定，保險合同一旦生效，只有投保人有權解除合同，保險人無權解除合同。

但如果投保人取消合同，除非在“15天猶豫期”內取消保單，否則他或她可以獲得全額退款。一旦超過猶豫期，若終止合同，僅退還保單的“現金價值”。

如果您想全額退保，只有兩種方法：

對于第一種方法

“友好協商”式的解約或許并不現實，我們往往需要向銀保監會投訴，才能對保險公司產生“震懾作用”。

當我們撥打銀保監會“消費者投訴熱線”時，一定要準備充分的“誤導銷售行為”證據，向銀保監會證明是保險公司的銷售人員“在購買保險時誤導”您。這導致您做出錯誤的保險決定。

因此，消費者保存銷售人員提供的優惠演示單、產品方案、通話記錄、聊天記錄等，將有助于銀保監會認定“誤導性銷售行為”。

中國銀行保險監督管理委員會發布

《人身保險銷售誤導行為認定指引》

，是目前識別誤導性銷售行為的“權威文件”。

銀保監會對各指引明確了相應的處罰規定：

是《指引》

第五條和第六條

規定的行為之一可以被視為

“欺騙投保人、被保險人或者受益人”

是《指引》

第七條

規定的行為之一可以被視為

“隱瞞與保險合同有關的重要信息”的行為

是《指引》

第八

如果有規定的行為，則視為

“妨礙投保人履行如實披露義務或者誘導其不履行如實披露義務的行為”

是《指引》

第九條

屬于規定行為之一的，應當根據案件具體情況，明確違法行為性質，并依法給予處罰。

因此，保險公司能夠與投保人進行“談判”的根本原因是害怕銀保監會的處罰。因此，以“訴訟”促“談判”，是與保險公司談判全額退款保單的最佳方式。

對于第二種方法

銀保監會雖然具有監管保險公司的職能，但并不具有“強制終止”“保險合同”的作用。也就是說，保監會即使認定保險公司存在“誤導性銷售行為”，也只有行政處罰權，而不能強制解除合同。

在這種情況下，如果保險公司仍然堅持不全額退還，最終也只能走法律程序，因為

只有法官才有最終權力終止合同并命令保險公司全額退還保費。

銀保監會發布關于誤導銷售的指導意見，保護消費者合法權益，規范保險公司銷售行為，為大家創造良好的市場交易環境。

推出后也收到了良好的市場效果，對保險公司的銷售行為起到了約束和規范作用。處罰措施對保險公司也有較強的“震懾”作用。

然而，近兩年來，一些不法團體和個人趁著銀保監會打擊誤導銷售的“高壓態勢”，卻大肆開展“代退”業務，公然做起了“代退”業務，在網上發布廣告“代理全投降”，金額極高。收費、謀取不正當利益，形成了“黑色產業鏈”。

2020年以來，受疫情影響，不少大額保單遭遇續保、繳費困難，這給“不法代理人投訴”提供了可乘之機。部分地區甚至出現大規模保單退保，影響保險公司業績。正常運營。

銀保監會4月下發《關于防范“代理退保”有關風險的提示》號，責成各地銀保監局調查“惡意保險退保產業鏈”。

如果您的保單確實存在“誤導銷售”，一定要通過合法合規的渠道和程序表達訴求，切不可找“黑代理人”，以免“老問題不治，新問題添”。”。

“誤導銷售”是我國保險業的毒瘤，銀保監會一直在大力整治。除了文中提到的《人身保險銷售誤導行為認定指引》之外，還制定了：

對行業發揮了良好的引導、規范和治理作用。如果您遇到銷售誤導，您也可以參考這些官方文件，通過合理合法的途徑維護您的權益。

如果你對這方面還有什么不懂的，也可以來找寶哥討論交流。

相關閱讀：

銀保監會已責令2020年保險投訴按此方式辦理，留存備用。

保險退保的的規定是什么

今天小編就給大家介紹一下如何退保以及退保的規定有哪些。有這方面困擾的朋友可以繼續往下看。

1.如何退保

退保方式主要分為網上退保和線下退保兩種。一般來說，一些通過網上渠道購買的保險產品可以直接通過網上渠道退保。網上或柜臺購買的保險產品需線下退保。

我們先來了解一下網上自首的流程。其實網上投降的方式有很多種。比較常用的是撥打保險公司電話退保或者登錄保險公司官網退保。撥打保險公司電話取消保單，需要找到保單對應的保險公司電話號碼并撥打。接通后，您將轉至人工，告知需要退保的保單，并按照的指示完成退保操作；如果去保險公司官網取消保單，投保人需要在保險公司官網登錄個人賬戶，找到自己要取消的保單，向下滾動至底部在保單頁面，點擊申請退保，按照提示完成退保。

我們來看看線下投降流程。線下退保是指投保人需要提前咨詢退保所需材料。準備好所有材料后，前往保險公司線下柜臺，按照現場工作人員的指示辦理退保。

2.退保有何影響？

投降主要有以下影響：

1.會帶來經濟損失。一般來說，除了猶豫期退保外，會帶來一些經濟損失，因為保單生效后退保，退款通常會是當時保單的現金價值，而現金保單的價值一般不會超過所繳納的保費。

2.新增保險保費增加。一般保險產品的保費隨著受保人年齡的增加而增加。如果是退保前的保險產品，被保險人的年齡也會增加。如果您想購買新保險產品，保費已增加。

3、保護內容消失。退保后，保險對被保險人的責任不再存在。如果被保險人沒有購買類似的保險產品或者未經過等待期，被保險人的責任就會出現。保證窗口期。

4.購買新保險時的健康告知書無法通過。隨著年齡的增長，被保險人的身體健康狀況發生變化，理賠情況也會發生變化。如果受保人的身體健康狀況惡化或.如果您在過去兩年內提出過索賠，您可能會被拒絕承保新的保險產品。

3.退保有哪些規定？

事實上，每家保險公司對于退保都有不同的規定。我們在購買保險產品時，可以查詢退保情況。我們在退保時也可以向相關保險公司咨詢退保規定。不過一般來說，只要保險產品沒有理賠，一般都可以退保，只是退款金額會有所不同。但有些保險公司可能會規定，長期保險產品繳費不滿2年則不能退保。這也需要投保人在購買保險產品時提前咨詢。

不管怎樣，猶豫期退保的規定必須按照銀保監會的規定執行。至于猶豫期后保單生效時退保的規定，需要看保險公司的規定。

2021年銀保監1號令：保險公司償付能力新規3月1日起施行我們的保單越來越安全了

根據1月25日中國銀保監會網站發布的2021年第1號令，《保險公司償付能力管理規定》將于今年3月1日起施行。

根據《管理規定》，保險公司的償付能力必須同時滿足以下三項監管要求：

核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；綜合風險評級為B級及以上。

不滿足上述條件的公司為償付能力不合格公司。

如果保險公司償付能力不達標怎么辦？

銀保監會對安信財險采取三項監管措施：

作為國內第三家獲準開業的互聯網保險公司，安信財險頭上頂著“創新”二字，但業績卻并不讓人放心。近年來，安信財險頻頻被監管機構點名。

就在一個月前，因首月保費0元、首月0.1元、限時優惠等虛假廣告，欺騙投保人等。

四家公司分別為安信財產保險、輕松寶保險經紀有限公司、天津金投保險經紀有限公司、寶多多保險經紀有限公司。保險機構由中國銀行保險監督管理委員會點名并通報。這一次，他們更加狠了，直接下達了監督函。

《管理規定》明確，對于償付能力不達標的公司，監管部門應根據其風險原因和風險水平，有針對性地采取監管措施。可以說，以后我們買的保險會越來越安全。

保險公司的償付能力越高越好嗎？

一些消費者在購買保險時，不僅關注產品本身的保障條款，還特別關注保險公司的一些硬性指標，比如償付能力等，這是可以理解的。

可以說，一家保險公司是否靠譜，償付能力確實是一個關鍵指標！然而，簡單地說一家公司的償付能力充足率為400%是不正確的，這意味著該公司有足夠的資金支付該保險公司所有客戶四次的保單。

例如，我們舉一個簡單的例子。為防止保險公司陷入經營困難，地方保監部門將要求保險公司持有150萬元資本。

但事實上，保險公司持有的資本為600萬元，遠遠超過保險監管部門要求的150萬元。600萬元150萬元=400%，這就是保險公司的償付能力充足率。是400%。

新成立的公司尚未開展任何業務。這個時候公司股東的資金就閑置了，償付能力充足率自然就高了！隨著公司業務的不斷發展，積累的風險越來越高，公司償付能力充足率也將下降。償付能力充足率是一個動態變化的指標，需要隨時跟蹤。

償付能力充足率實際上是一個“償付能力安全區”的概念。即使充足率低于100%，也不意味著保險公司“還款余額不足”。因此，單純依靠當前償付能力充足率不足以判斷公司長期經營穩定性。

保險公司償付能力低會破產嗎？

有些保險公司的綜合償付能力充足率只比100%高一點，大家都覺得很危險，離破產不遠了。事實上，情況并非如此。只要按照監管要求達到100%及以上的償付能力充足率，保險公司的償付能力就不成問題。

償債能力排名相對較低。這可能是因為一些企業為了搶占市場、獲取更多用戶，推出了高性價比的產品。這可能會影響償付能力，但這并不意味著保險公司不可靠。

比如最近流行的網紅重疾產品，很多人因為性價比高而購買。保險公司不會因為購買的人增多而破產。

因為當綜合償付能力充足率在100%左右時，已經被銀保監會重點關注，比如強制保險公司停止繼續開發新業務，或者要求股東注資、增資，限制股東分紅等，保證保險公司的安全。

此外，《中華人民共和國保險法》第89條規定：

“依法撤銷”的意思是，不等于你想撤銷就撤銷。保險公司不會輕易破產的主要原因如下：

不幸的是，保險公司破產了，我的保單怎么辦？