民間借貸糾紛案例分析范文(民間借貸糾紛案例分析報(bào)告)

1、在一方當(dāng)事人缺席的情況下，證人證言也可以證明貸款事實(shí)。

盧要求李介紹工人到他的工地工作。2020年4月，盧某稱(chēng)，因需要給人治病還債，向李某借了1萬(wàn)元。當(dāng)李某帶呂某回家取錢(qián)時(shí)，李某并沒(méi)有索要欠條，因?yàn)閰文吵兄Z會(huì)盡快還款，而且當(dāng)時(shí)在場(chǎng)的有五六個(gè)人。同年5月，盧某以其他理由再次向李某借錢(qián)1萬(wàn)元。由于有第三人在場(chǎng)，李某仍沒(méi)有要求盧某開(kāi)欠條。后來(lái)，因盧某未能償還貸款，李某將其告上法庭。盧沒(méi)有出庭回應(yīng)。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案證人證言與李某當(dāng)庭陳述相結(jié)合，可以構(gòu)成完整的證據(jù)鏈，足以證明盧某借錢(qián)的事實(shí)。但呂某未出庭應(yīng)訴，也未向法院提交書(shū)面辯護(hù)意見(jiàn)，應(yīng)視為放棄辯護(hù)、舉證、質(zhì)證、認(rèn)可等訴訟權(quán)利。李某的訴訟請(qǐng)求。依法責(zé)令盧某自判決之日起30日內(nèi)償還李某的借款，并承擔(dān)案件受理費(fèi)、公告費(fèi)共計(jì)元。一審判決后，雙方均未上訴。

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，民間借貸糾紛日益復(fù)雜。根據(jù)法律規(guī)定，貸款人提起訴訟時(shí)，必須提供欠條、收據(jù)、欠條等債權(quán)證據(jù)，以及其他能夠證明貸款與貸款人之間存在法律關(guān)系的證據(jù)。民間借貸大多發(fā)生在熟人之間，借貸方式日趨靈活多樣。出于面子、人情等原因，貸款人往往不會(huì)主動(dòng)要求借款人出具欠條等貸款憑證。一旦對(duì)方違約，貸款人一般都非常不情愿。很難拿出有效的直接證據(jù)來(lái)認(rèn)定借款行為的存在。法院在作出判決時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合各方提供的間接證據(jù)，在證據(jù)相互印證、形成證據(jù)鏈的情況下確認(rèn)借貸行為，以維護(hù)社會(huì)誠(chéng)信，實(shí)現(xiàn)公平正義。

2.僅憑該信函可能不足以證明貸款關(guān)系。

2019年7月，馬佳向馬伊借了9萬(wàn)元，并開(kāi)出了借條。由于第三人馬乙此前欠馬乙10萬(wàn)元，經(jīng)協(xié)商，馬兵將這10萬(wàn)元直接轉(zhuǎn)給了馬佳。雙方口頭約定2個(gè)月還款期。到期后，馬佳拒絕償還貸款，馬伊多次請(qǐng)求無(wú)果后將其告上法庭。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，馬B提供的證據(jù)只能證明雙方之間存在欠條，且欠條屬于孤立證據(jù)。不能證明馬甲愿意向馬乙借錢(qián)、雙方存在借款協(xié)議以及被告已收到該筆款項(xiàng)的事實(shí)，被告對(duì)此不予認(rèn)可。因此，無(wú)法確認(rèn)雙方之間存在借貸合同。馬B承擔(dān)舉證責(zé)任，但未舉證。逾期不履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律后果。故依法駁回馬B的訴訟。馬伊沒(méi)有上訴。

本案當(dāng)事人馬伊琍的失敗表明，目前民間借貸主體的法律意識(shí)還比較淡薄，交易的法律程序不健全，借貸行為隱秘性強(qiáng)，極易引起法律糾紛。現(xiàn)實(shí)中，貸款人往往僅憑借據(jù)或金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)讓證明等債權(quán)證據(jù)作為借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生的證據(jù)提起訴訟。如果借款人辯稱(chēng)貸款已經(jīng)償還，或者轉(zhuǎn)讓是為了償還雙方此前的貸款或其他債務(wù)，這種情況下，就存在舉證責(zé)任的問(wèn)題，不能簡(jiǎn)單認(rèn)定貸款關(guān)系已經(jīng)存在。僅憑借據(jù)、收據(jù)、欠條等來(lái)判斷發(fā)生過(guò)的借貸關(guān)系以及已經(jīng)發(fā)生的借貸關(guān)系的內(nèi)容。為避免類(lèi)似情況的發(fā)生，廣大群眾在借貸時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎控制借貸風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自身經(jīng)濟(jì)利益。這里提醒一下：一方面，貸款人要樹(shù)立證據(jù)意識(shí)，注意保存證據(jù)，盡量與借款人簽訂書(shū)面貸款協(xié)議，保存銀行轉(zhuǎn)賬憑證，并要求借款人轉(zhuǎn)賬后開(kāi)具收據(jù)。如果貸款人在訴訟中只能提供貸款協(xié)議或欠條，并不意味著訴訟就必然敗訴。此時(shí)，貸款人應(yīng)積極收集并提供其他證明貸款關(guān)系成立的證據(jù)，如相關(guān)證人證言、電子轉(zhuǎn)賬憑證等。為避免遇到糾紛時(shí)無(wú)法提供證據(jù)，可能會(huì)造成金錢(qián)損失和感情傷害。另一方面，借款人也應(yīng)注意證據(jù)的保存。貸款人償還貸款后，應(yīng)當(dāng)要求貸款人出具收據(jù)、返還貸款協(xié)議，或者在貸款協(xié)議中作出書(shū)面說(shuō)明，并保留貸款還款情況。轉(zhuǎn)賬憑證。如果貸款人故意提起惡意虛假訴訟，借款人可以提供上述證據(jù)進(jìn)行抗辯。

3.夫妻之間的轉(zhuǎn)賬可被視為貸款

超和悅是男女朋友。交往期間，趙某通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信、信用卡等方式向岳某支付了112萬(wàn)元之多，岳某也向趙某支付了部分款項(xiàng)，其余45萬(wàn)元未支付。雙方矛盾發(fā)生后，趙某多次前往岳某家索要余額。岳最終開(kāi)出了欠條，但表示自己和超是男女朋友，兩人之間的轉(zhuǎn)賬都是禮物，無(wú)意借錢(qián)。趙某遂向法院提起訴訟，要求岳某償還借款45萬(wàn)元及利息。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，趙某提交的證據(jù)與其本案陳述相互印證，欠條可以證實(shí)被告借錢(qián)的事實(shí)。岳某辯稱(chēng)，該借條是在趙某的威脅下簽發(fā)的，但未提供充分證據(jù)證明這一點(diǎn)，且其具有完全民事行為能力，應(yīng)了解寫(xiě)涉案借條的法律后果。另外，雙方是否是男女朋友，并不影響正常民間借貸關(guān)系的建立。因此，岳某的抗辯不予采納，認(rèn)定雙方之間存在民間借貸關(guān)系。依法判處岳某償還趙某借款45萬(wàn)元。

在戀愛(ài)關(guān)系中，出于共同生活和表達(dá)感情的需要，雙方很容易在贈(zèng)禮、共同支出、借貸等方面做出難以區(qū)分的事情。是否構(gòu)成借貸關(guān)系，應(yīng)根據(jù)生活經(jīng)歷，從還款目的、借貸約定等方面考慮。綜合判斷。首先，是表達(dá)感情。根據(jù)一般的生活經(jīng)驗(yàn)，小額付款是一般的禮物。當(dāng)關(guān)系結(jié)束時(shí)，捐贈(zèng)者不能要求返還。對(duì)于大額禮金，當(dāng)事人多用于結(jié)婚目的，可視為具有解除條件的贈(zèng)與。當(dāng)雙方不能建立婚姻關(guān)系時(shí)，就不能實(shí)現(xiàn)贈(zèng)與的目的，則視為接受人獲得不正當(dāng)利益。利潤(rùn)應(yīng)該返還。二是一方向另一方給予現(xiàn)金。雙方在還款時(shí)明確約定借款的，或者分手后雙方按照借款關(guān)系和解的，構(gòu)成民間借貸關(guān)系，應(yīng)當(dāng)按民間借貸關(guān)系處理。建議夫妻雙方建立健康的愛(ài)情關(guān)系，不要混入經(jīng)濟(jì)因素。別讓原本的好意最終變成了兩方的隔閡，別讓“我愛(ài)你”變成了“我告你”。

4、“資本權(quán)益”不受法律保護(hù)。本金金額應(yīng)以實(shí)際交割為準(zhǔn)。

朱和蘇是朋友。2018年2月14日，蘇某因資金周轉(zhuǎn)困難向朱某借款50萬(wàn)元，約定利息8.5萬(wàn)元。當(dāng)日，朱某竟通過(guò)青海農(nóng)商銀行向蘇某轉(zhuǎn)賬41.5元。一萬(wàn)元，直接扣除了八萬(wàn)五千塊利息。當(dāng)日，蘇某向朱某開(kāi)具了50萬(wàn)元貸款欠條，稱(chēng)借款期限為2018年2月14日至2018年5月13日。借款期限屆滿后，蘇某未能按時(shí)償還貸款。朱某隨后于2021年8月起訴法院，要求蘇某償還剩余借款33萬(wàn)元、利息元，合計(jì)元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

法院查明，蘇某已先后歸還朱某借款18萬(wàn)元。按實(shí)際支付的貸款本金計(jì)算，尚有余額23.5萬(wàn)元。庭審中，法官主持調(diào)解，達(dá)成調(diào)解協(xié)議，蘇某償還朱某23.5萬(wàn)元，并自愿承擔(dān)利息3.5萬(wàn)元，共計(jì)27萬(wàn)元，并按約定到期日按時(shí)償還本息。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第670條規(guī)定，借款利息不得從本金中提前扣除。提前扣除本金利息的，應(yīng)當(dāng)返還貸款，并按照實(shí)際借款金額計(jì)算利息。這種提前從本金中扣除借款利息的行為，就是我們通常所說(shuō)的“頭利息”。“資本利息”在民間借貸中大量存在，但為我國(guó)法律法規(guī)所嚴(yán)格禁止。不僅《民法典》第670條有規(guī)定，而且《******關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第27條也有類(lèi)似規(guī)定。本案中，雙方約定的貸款金額為50萬(wàn)元，但朱某預(yù)扣利息8.5萬(wàn)元，實(shí)際支付貸款本金41.5萬(wàn)元。因此，根據(jù)上述規(guī)定，本案貸款本金應(yīng)認(rèn)定為41.5萬(wàn)元。

5、借款人死亡時(shí)，繼承人應(yīng)當(dāng)在繼承范圍內(nèi)履行還款義務(wù)。

2019年6月5日，劉某以資金周轉(zhuǎn)困難為由，向張某借款7萬(wàn)元。當(dāng)日，張某通過(guò)銀行向劉某轉(zhuǎn)賬7萬(wàn)元。2019年8月5日，劉某再次向張某借了4元錢(qián)。萬(wàn)元，并開(kāi)具兩筆貸款共計(jì)11萬(wàn)元的欠條，同意于同年8月10日還清。后來(lái)，劉某因病去世，留下了父親劉某及子女小劉甲、小劉乙繼承的房屋等財(cái)產(chǎn)。張某多次要求大劉、小劉甲、小劉乙償還貸款。多次未能得到妥善解決，遂提起訴訟，要求大劉、小劉A、小劉B償還貸款本金及本案訴訟費(fèi)用。

法院受理案件后認(rèn)為，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。本案中，張某主張大劉、小劉A、小劉B應(yīng)償還貸款11萬(wàn)元。張某稱(chēng)，大劉、小劉A、小劉B均不同程度提出異議。但原告提供的證據(jù)可以證明劉某向張某借了7萬(wàn)元的事實(shí)。至于剩下的4萬(wàn)元貸款，張某提供了一張欠條來(lái)證明。大劉、小劉A、小劉B聲稱(chēng)對(duì)此不知情，應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。然而，他們沒(méi)有提供證據(jù)來(lái)證明他們的說(shuō)法。該說(shuō)法未被法院采納。因此，張某要求大劉、小劉A、小劉B償還11萬(wàn)元借款的主張成立，法院予以支持。經(jīng)審理，決定大劉、小劉A、小劉B償還張某借款11萬(wàn)元，并應(yīng)在判決生效后十日內(nèi)償還完畢；案件受理費(fèi)由大劉、小劉A、小劉B承擔(dān)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》相關(guān)法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承必須清償死者依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。所繳納的稅款和債務(wù)僅限于其遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。這不適用于超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值并由繼承人自愿償還的金額。繼承人放棄繼承權(quán)的，不承擔(dān)死者依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。本案中，大劉、小劉A、小劉一三名繼承人作為劉某的父親和子女，是劉某的法定繼承人。大劉、小劉A、小劉B繼承劉氏遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在繼承范圍內(nèi)清償已故劉氏所承擔(dān)的債務(wù)。

綜上所述，我國(guó)在繼承方面采取全面繼承與有限繼承相結(jié)合的原則。繼承人不僅可以繼承遺產(chǎn)中的正財(cái)產(chǎn)，還必須承擔(dān)遺產(chǎn)中的負(fù)財(cái)產(chǎn)和繼承債務(wù)，但債務(wù)的范圍以繼承的價(jià)值為限。此外，死者債務(wù)的清償也應(yīng)以接受繼承為原則。繼承人只有在接受遺產(chǎn)時(shí)，才依法承擔(dān)死者的債務(wù)。這也是權(quán)利與義務(wù)一致原則的體現(xiàn)。

6.賭博債務(wù)？法律不保護(hù)你！

竇、吉是同鄉(xiāng)不同村的村民。2018年10月6日，竇某寫(xiě)了欠條，季某在欠條上簽名并蓋章。欠條內(nèi)容稱(chēng)：“今天向竇某借了人民幣6.3萬(wàn)元，并于2018年10月30日還清，若按時(shí)不還款，違約按每天100元計(jì)算。截至2018年10月17日，共計(jì)欠款100元。”借款10.6萬(wàn)元，一次性還清貸款。10月26日，最終借款2000元，共計(jì)10.8萬(wàn)元。借款人：季某借款日期：2018年10月6日。根據(jù)一審法院刑事判決書(shū)和二審法院刑事裁定書(shū)，可以認(rèn)定，“2018年8月左右，竇某向紀(jì)某借出賭博資金10.8萬(wàn)元”。2021年1月6日，竇某以須償還借款10.8萬(wàn)元為由提起訴訟。庭審中，竇某提交了一張照片，證明季某在其食堂向其借錢(qián)的事實(shí)。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，對(duì)本案竇某與季某的關(guān)系、借款金額、貸款資金到賬時(shí)間等因素的分析不符合社會(huì)常識(shí)和交易習(xí)慣。而且，竇明知道季某借的錢(qián)是用來(lái)賭博的，但他還是這么做了很多次。吉提供資金。盡管竇某出示了一張照片證明現(xiàn)金交付時(shí)間為2018年10月6日，即開(kāi)具欠條的當(dāng)天，但經(jīng)審查，原來(lái)保存的照片顯示為2018年11月4日，與其說(shuō)法不符。季某對(duì)資金交付提出異議時(shí)，竇某未能提供其他有效證據(jù)證明雙方建立合法借貸關(guān)系，竇某的訴訟被依法駁回。

根據(jù)《治安管理處罰法》第七十條規(guī)定，賭博屬于妨礙社會(huì)管理的違法行為。《民法典》第一百五十三條規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無(wú)效。因此，賭博債務(wù)不受法律保護(hù)。

如果貸款人明知或者應(yīng)當(dāng)知道所借出的資金將用于賭博、毒錢(qián)、賣(mài)淫等違法犯罪活動(dòng)，但仍然放貸，則該放貸行為實(shí)際上屬于違法犯罪協(xié)助行為，必將構(gòu)成犯罪。受到法律的負(fù)面批評(píng)。評(píng)價(jià)。現(xiàn)實(shí)生活中，甚至還有專(zhuān)門(mén)放貸賭博資金的專(zhuān)業(yè)貸款人，俗稱(chēng)“高利貸者”。他們往往以高利貸本金，在本息回收困難時(shí)，就采取暴力手段收錢(qián)。兩高兩部發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》號(hào)規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放定期貸款的，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第四項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。刑法修正案規(guī)定，收受高利貸等非法債務(wù)，有下列情形之一，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑：刑事拘留或者管制，并處或者單處罰金：使用暴力或者脅迫的；限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；恐嚇、跟蹤或騷擾他人。在此提醒廣大市民：遠(yuǎn)離賭博，合法借錢(qián)！

七、警惕“合伙”、“招商”騙局

2019年5月13日，馬某與案外當(dāng)事人馬佳、馬乙與哈簽訂了《入股分紅協(xié)議書(shū)》，約定：“甲方需要流動(dòng)資金啟動(dòng)項(xiàng)目，乙方甲方共投資150萬(wàn)元，攪拌站產(chǎn)權(quán)歸甲方，甲方僅對(duì)乙方每年利潤(rùn)進(jìn)行分紅，合同期1年，乙方投資出資150萬(wàn)元占用甲方股權(quán)，該資金由甲方自行支配，乙方不得干預(yù)甲方及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在持股合同期內(nèi)，甲方愿意向乙方支付年度本金及股息為51萬(wàn)元，結(jié)算日為2019年5月13日至2020年5月13日”，但協(xié)議并未約定甲方的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)范圍。2019年5月10日，馬某向案外人馬乙轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元。同年5月13日，馬乙向哈某侄子韓某轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元，河某出具收據(jù)確認(rèn)。隨后，馬某起訴哈某及其妻子何某，要求其償還貸款50萬(wàn)元、一年期貸款利息7.7萬(wàn)元、逾期利息元，共計(jì)元。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，馬某與哈爾濱簽訂了一份《入股分紅協(xié)議》的合同，約定“哈爾濱獨(dú)立經(jīng)營(yíng)攪拌站并享有產(chǎn)權(quán)。馬某出資50萬(wàn)元，期限一年，哈爾濱支付每年都會(huì)給馬云校長(zhǎng)。”返還17萬(wàn)元。”該協(xié)議并未約定合伙業(yè)務(wù)范圍，協(xié)議內(nèi)容也不符合合伙投資法律規(guī)定，實(shí)際上是自然人之間的民間借貸糾紛。借款期限為“2019年5月13日至2020年5月13日”。借款期限。馬某與哈某之間形成的民間借貸關(guān)系合法有效。哈某與何某具有法律關(guān)系。夫妻共同生活期間所產(chǎn)生的債務(wù)為借款期限屆滿后，兩人應(yīng)當(dāng)及時(shí)歸還借款。此外，馬某、哈某在利息方面沒(méi)有明確約定，依法責(zé)令哈某、何某償還馬某貸款本金50萬(wàn)元；駁回馬某其他訴訟請(qǐng)求。

在“融資難”的真實(shí)背景下，民間借貸為中小微經(jīng)濟(jì)主體提供了資金來(lái)源，但有的卻被混淆為合伙投資，即“名義上是合伙，實(shí)際上是借貸”。”由于缺乏法律知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，“此類(lèi)投資往往讓人以為可以賺取巨額利潤(rùn)，享受收益，殊不知隨著資金的流入，風(fēng)險(xiǎn)正在一步步失控。”本案雙方當(dāng)事人聲稱(chēng)簽訂合伙企業(yè)股權(quán)及分紅協(xié)議糾紛，實(shí)則為民間借貸糾紛。

投資與借貸的區(qū)別很明顯：投資主體共同出資，共同經(jīng)營(yíng)，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享利益；借貸是指借款人向貸款人借錢(qián)，到期歸還貸款并支付利息。因此，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不要聽(tīng)信不實(shí)言論，警惕“合伙合伙”、“招商引資”詐騙。

8.高利貸不受法律保護(hù)

2018年3月26日，在李某的介紹下，張某向葉某某借款9萬(wàn)元用于裝修農(nóng)舍，并開(kāi)具借條。張某承諾于2018年12月1日到期時(shí)償還貸款，李某簽字擔(dān)保。但貸款到期后，張某以各種理由、借口無(wú)法償還貸款，葉某提起訴訟。

法院經(jīng)審理查明，葉某主張的9萬(wàn)元貸款中包含高額利息。在當(dāng)事人組織的調(diào)解過(guò)程中，葉某放棄了部分貸款主張，最終達(dá)成協(xié)議，張某償還葉某的貸款5萬(wàn)元，并于2021年12月10日前全額還清調(diào)解協(xié)議，李某將對(duì)上述借款承擔(dān)連帶責(zé)任。

《******關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“雙方約定的利率不超過(guò)年利率24%，貸款人請(qǐng)求借款人按照約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。雙方約定的利率超過(guò)年利率。36%，超過(guò)36%的利息協(xié)議無(wú)效。”為了避免出現(xiàn)當(dāng)事人約定利率過(guò)高而債務(wù)人承擔(dān)過(guò)高利息的情況，司法解釋規(guī)定，借款人請(qǐng)求貸款人返還已支付年利率36%以上的利息，人民法院應(yīng)予支持。鑒于高利貸行為有雙方約定的利率不符合等多種表現(xiàn)形式，人民法院應(yīng)予支持。借據(jù)中記載的，貸款人在還本金時(shí)扣除利息，在法庭審理期間，貸款人用借款人未償還的本金和利息的總額重新開(kāi)具借據(jù)等，例如貸款時(shí)人們?cè)趯?duì)抗高利貸時(shí)，往往缺乏直接證據(jù)，法官需要加強(qiáng)對(duì)間接證據(jù)的審查，根據(jù)貸款金額、貸款期限、還款金額、還款時(shí)間、面貌構(gòu)成等細(xì)節(jié)進(jìn)行邏輯分析。并利用交易習(xí)慣、生活常識(shí)等，比較高利貸行為的共同特征，客觀判斷放貸事實(shí)。