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1、在一方當(dāng)事人缺席的情況下,證人證言也可以證明貸款事實(shí)。
盧要求李介紹工人到他的工地工作。2020年4月,盧某稱,因需要給人治病還債,向李某借了1萬元。當(dāng)李某帶呂某回家取錢時(shí),李某并沒有索要欠條,因?yàn)閰文吵兄Z會(huì)盡快還款,而且當(dāng)時(shí)在場(chǎng)的有五六個(gè)人。同年5月,盧某以其他理由再次向李某借錢1萬元。由于有第三人在場(chǎng),李某仍沒有要求盧某開欠條。后來,因盧某未能償還貸款,李某將其告上法庭。盧沒有出庭回應(yīng)。
法院經(jīng)審理認(rèn)為,本案證人證言與李某當(dāng)庭陳述相結(jié)合,可以構(gòu)成完整的證據(jù)鏈,足以證明盧某借錢的事實(shí)。但呂某未出庭應(yīng)訴,也未向法院提交書面辯護(hù)意見,應(yīng)視為放棄辯護(hù)、舉證、質(zhì)證、認(rèn)可等訴訟權(quán)利。李某的訴訟請(qǐng)求。依法責(zé)令盧某自判決之日起30日內(nèi)償還李某的借款,并承擔(dān)案件受理費(fèi)、公告費(fèi)共計(jì)元。一審判決后,雙方均未上訴。
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展,民間借貸糾紛日益復(fù)雜。根據(jù)法律規(guī)定,貸款人提起訴訟時(shí),必須提供欠條、收據(jù)、欠條等債權(quán)證據(jù),以及其他能夠證明貸款與貸款人之間存在法律關(guān)系的證據(jù)。民間借貸大多發(fā)生在熟人之間,借貸方式日趨靈活多樣。出于面子、人情等原因,貸款人往往不會(huì)主動(dòng)要求借款人出具欠條等貸款憑證。一旦對(duì)方違約,貸款人一般都非常不情愿。很難拿出有效的直接證據(jù)來認(rèn)定借款行為的存在。法院在作出判決時(shí),應(yīng)當(dāng)結(jié)合各方提供的間接證據(jù),在證據(jù)相互印證、形成證據(jù)鏈的情況下確認(rèn)借貸行為,以維護(hù)社會(huì)誠信,實(shí)現(xiàn)公平正義。
2.僅憑該信函可能不足以證明貸款關(guān)系。
2019年7月,馬佳向馬伊借了9萬元,并開出了借條。由于第三人馬乙此前欠馬乙10萬元,經(jīng)協(xié)商,馬兵將這10萬元直接轉(zhuǎn)給了馬佳。雙方口頭約定2個(gè)月還款期。到期后,馬佳拒絕償還貸款,馬伊多次請(qǐng)求無果后將其告上法庭。
法院經(jīng)審理認(rèn)為,馬B提供的證據(jù)只能證明雙方之間存在欠條,且欠條屬于孤立證據(jù)。不能證明馬甲愿意向馬乙借錢、雙方存在借款協(xié)議以及被告已收到該筆款項(xiàng)的事實(shí),被告對(duì)此不予認(rèn)可。因此,無法確認(rèn)雙方之間存在借貸合同。馬B承擔(dān)舉證責(zé)任,但未舉證。逾期不履行的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律后果。故依法駁回馬B的訴訟。馬伊沒有上訴。
本案當(dāng)事人馬伊琍的失敗表明,目前民間借貸主體的法律意識(shí)還比較淡薄,交易的法律程序不健全,借貸行為隱秘性強(qiáng),極易引起法律糾紛?,F(xiàn)實(shí)中,貸款人往往僅憑借據(jù)或金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)讓證明等債權(quán)證據(jù)作為借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生的證據(jù)提起訴訟。如果借款人辯稱貸款已經(jīng)償還,或者轉(zhuǎn)讓是為了償還雙方此前的貸款或其他債務(wù),這種情況下,就存在舉證責(zé)任的問題,不能簡單認(rèn)定貸款關(guān)系已經(jīng)存在。僅憑借據(jù)、收據(jù)、欠條等來判斷發(fā)生過的借貸關(guān)系以及已經(jīng)發(fā)生的借貸關(guān)系的內(nèi)容。為避免類似情況的發(fā)生,廣大群眾在借貸時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎控制借貸風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)自身經(jīng)濟(jì)利益。這里提醒一下:一方面,貸款人要樹立證據(jù)意識(shí),注意保存證據(jù),盡量與借款人簽訂書面貸款協(xié)議,保存銀行轉(zhuǎn)賬憑證,并要求借款人轉(zhuǎn)賬后開具收據(jù)。如果貸款人在訴訟中只能提供貸款協(xié)議或欠條,并不意味著訴訟就必然敗訴。此時(shí),貸款人應(yīng)積極收集并提供其他證明貸款關(guān)系成立的證據(jù),如相關(guān)證人證言、電子轉(zhuǎn)賬憑證等。為避免遇到糾紛時(shí)無法提供證據(jù),可能會(huì)造成金錢損失和感情傷害。另一方面,借款人也應(yīng)注意證據(jù)的保存。貸款人償還貸款后,應(yīng)當(dāng)要求貸款人出具收據(jù)、返還貸款協(xié)議,或者在貸款協(xié)議中作出書面說明,并保留貸款還款情況。轉(zhuǎn)賬憑證。如果貸款人故意提起惡意虛假訴訟,借款人可以提供上述證據(jù)進(jìn)行抗辯。
3.夫妻之間的轉(zhuǎn)賬可被視為貸款
超和悅是男女朋友。交往期間,趙某通過銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信、信用卡等方式向岳某支付了112萬元之多,岳某也向趙某支付了部分款項(xiàng),其余45萬元未支付。雙方矛盾發(fā)生后,趙某多次前往岳某家索要余額。岳最終開出了欠條,但表示自己和超是男女朋友,兩人之間的轉(zhuǎn)賬都是禮物,無意借錢。趙某遂向法院提起訴訟,要求岳某償還借款45萬元及利息。
法院經(jīng)審理認(rèn)為,趙某提交的證據(jù)與其本案陳述相互印證,欠條可以證實(shí)被告借錢的事實(shí)。岳某辯稱,該借條是在趙某的威脅下簽發(fā)的,但未提供充分證據(jù)證明這一點(diǎn),且其具有完全民事行為能力,應(yīng)了解寫涉案借條的法律后果。另外,雙方是否是男女朋友,并不影響正常民間借貸關(guān)系的建立。因此,岳某的抗辯不予采納,認(rèn)定雙方之間存在民間借貸關(guān)系。依法判處岳某償還趙某借款45萬元。
在戀愛關(guān)系中,出于共同生活和表達(dá)感情的需要,雙方很容易在贈(zèng)禮、共同支出、借貸等方面做出難以區(qū)分的事情。是否構(gòu)成借貸關(guān)系,應(yīng)根據(jù)生活經(jīng)歷,從還款目的、借貸約定等方面考慮。綜合判斷。首先,是表達(dá)感情。根據(jù)一般的生活經(jīng)驗(yàn),小額付款是一般的禮物。當(dāng)關(guān)系結(jié)束時(shí),捐贈(zèng)者不能要求返還。對(duì)于大額禮金,當(dāng)事人多用于結(jié)婚目的,可視為具有解除條件的贈(zèng)與。當(dāng)雙方不能建立婚姻關(guān)系時(shí),就不能實(shí)現(xiàn)贈(zèng)與的目的,則視為接受人獲得不正當(dāng)利益。利潤應(yīng)該返還。二是一方向另一方給予現(xiàn)金。雙方在還款時(shí)明確約定借款的,或者分手后雙方按照借款關(guān)系和解的,構(gòu)成民間借貸關(guān)系,應(yīng)當(dāng)按民間借貸關(guān)系處理。建議夫妻雙方建立健康的愛情關(guān)系,不要混入經(jīng)濟(jì)因素。別讓原本的好意最終變成了兩方的隔閡,別讓“我愛你”變成了“我告你”。
4、“資本權(quán)益”不受法律保護(hù)。本金金額應(yīng)以實(shí)際交割為準(zhǔn)。
朱和蘇是朋友。2018年2月14日,蘇某因資金周轉(zhuǎn)困難向朱某借款50萬元,約定利息8.5萬元。當(dāng)日,朱某竟通過青海農(nóng)商銀行向蘇某轉(zhuǎn)賬41.5元。一萬元,直接扣除了八萬五千塊利息。當(dāng)日,蘇某向朱某開具了50萬元貸款欠條,稱借款期限為2018年2月14日至2018年5月13日。借款期限屆滿后,蘇某未能按時(shí)償還貸款。朱某隨后于2021年8月起訴法院,要求蘇某償還剩余借款33萬元、利息元,合計(jì)元,并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
法院查明,蘇某已先后歸還朱某借款18萬元。按實(shí)際支付的貸款本金計(jì)算,尚有余額23.5萬元。庭審中,法官主持調(diào)解,達(dá)成調(diào)解協(xié)議,蘇某償還朱某23.5萬元,并自愿承擔(dān)利息3.5萬元,共計(jì)27萬元,并按約定到期日按時(shí)償還本息。
根據(jù)《中華人民共和國民法典》第670條規(guī)定,借款利息不得從本金中提前扣除。提前扣除本金利息的,應(yīng)當(dāng)返還貸款,并按照實(shí)際借款金額計(jì)算利息。這種提前從本金中扣除借款利息的行為,就是我們通常所說的“頭利息”。“資本利息”在民間借貸中大量存在,但為我國法律法規(guī)所嚴(yán)格禁止。不僅《民法典》第670條有規(guī)定,而且《******關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第27條也有類似規(guī)定。本案中,雙方約定的貸款金額為50萬元,但朱某預(yù)扣利息8.5萬元,實(shí)際支付貸款本金41.5萬元。因此,根據(jù)上述規(guī)定,本案貸款本金應(yīng)認(rèn)定為41.5萬元。
5、借款人死亡時(shí),繼承人應(yīng)當(dāng)在繼承范圍內(nèi)履行還款義務(wù)。
2019年6月5日,劉某以資金周轉(zhuǎn)困難為由,向張某借款7萬元。當(dāng)日,張某通過銀行向劉某轉(zhuǎn)賬7萬元。2019年8月5日,劉某再次向張某借了4元錢。萬元,并開具兩筆貸款共計(jì)11萬元的欠條,同意于同年8月10日還清。后來,劉某因病去世,留下了父親劉某及子女小劉甲、小劉乙繼承的房屋等財(cái)產(chǎn)。張某多次要求大劉、小劉甲、小劉乙償還貸款。多次未能得到妥善解決,遂提起訴訟,要求大劉、小劉A、小劉B償還貸款本金及本案訴訟費(fèi)用。
法院受理案件后認(rèn)為,合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。本案中,張某主張大劉、小劉A、小劉B應(yīng)償還貸款11萬元。張某稱,大劉、小劉A、小劉B均不同程度提出異議。但原告提供的證據(jù)可以證明劉某向張某借了7萬元的事實(shí)。至于剩下的4萬元貸款,張某提供了一張欠條來證明。大劉、小劉A、小劉B聲稱對(duì)此不知情,應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。然而,他們沒有提供證據(jù)來證明他們的說法。該說法未被法院采納。因此,張某要求大劉、小劉A、小劉B償還11萬元借款的主張成立,法院予以支持。經(jīng)審理,決定大劉、小劉A、小劉B償還張某借款11萬元,并應(yīng)在判決生效后十日內(nèi)償還完畢;案件受理費(fèi)由大劉、小劉A、小劉B承擔(dān)。
根據(jù)《中華人民共和國民法典》相關(guān)法律規(guī)定,遺產(chǎn)繼承必須清償死者依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。所繳納的稅款和債務(wù)僅限于其遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。這不適用于超過遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值并由繼承人自愿償還的金額。繼承人放棄繼承權(quán)的,不承擔(dān)死者依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。本案中,大劉、小劉A、小劉一三名繼承人作為劉某的父親和子女,是劉某的法定繼承人。大劉、小劉A、小劉B繼承劉氏遺產(chǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)在繼承范圍內(nèi)清償已故劉氏所承擔(dān)的債務(wù)。
綜上所述,我國在繼承方面采取全面繼承與有限繼承相結(jié)合的原則。繼承人不僅可以繼承遺產(chǎn)中的正財(cái)產(chǎn),還必須承擔(dān)遺產(chǎn)中的負(fù)財(cái)產(chǎn)和繼承債務(wù),但債務(wù)的范圍以繼承的價(jià)值為限。此外,死者債務(wù)的清償也應(yīng)以接受繼承為原則。繼承人只有在接受遺產(chǎn)時(shí),才依法承擔(dān)死者的債務(wù)。這也是權(quán)利與義務(wù)一致原則的體現(xiàn)。
6.賭博債務(wù)?法律不保護(hù)你!
竇、吉是同鄉(xiāng)不同村的村民。2018年10月6日,竇某寫了欠條,季某在欠條上簽名并蓋章。欠條內(nèi)容稱:“今天向竇某借了人民幣6.3萬元,并于2018年10月30日還清,若按時(shí)不還款,違約按每天100元計(jì)算。截至2018年10月17日,共計(jì)欠款100元。”借款10.6萬元,一次性還清貸款。10月26日,最終借款2000元,共計(jì)10.8萬元。借款人:季某借款日期:2018年10月6日。根據(jù)一審法院刑事判決書和二審法院刑事裁定書,可以認(rèn)定,“2018年8月左右,竇某向紀(jì)某借出賭博資金10.8萬元”。2021年1月6日,竇某以須償還借款10.8萬元為由提起訴訟。庭審中,竇某提交了一張照片,證明季某在其食堂向其借錢的事實(shí)。
法院經(jīng)審理認(rèn)為,對(duì)本案竇某與季某的關(guān)系、借款金額、貸款資金到賬時(shí)間等因素的分析不符合社會(huì)常識(shí)和交易習(xí)慣。而且,竇明知道季某借的錢是用來賭博的,但他還是這么做了很多次。吉提供資金。盡管竇某出示了一張照片證明現(xiàn)金交付時(shí)間為2018年10月6日,即開具欠條的當(dāng)天,但經(jīng)審查,原來保存的照片顯示為2018年11月4日,與其說法不符。季某對(duì)資金交付提出異議時(shí),竇某未能提供其他有效證據(jù)證明雙方建立合法借貸關(guān)系,竇某的訴訟被依法駁回。
根據(jù)《治安管理處罰法》第七十條規(guī)定,賭博屬于妨礙社會(huì)管理的違法行為?!睹穹ǖ洹返谝话傥迨龡l規(guī)定,違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無效。因此,賭博債務(wù)不受法律保護(hù)。
如果貸款人明知或者應(yīng)當(dāng)知道所借出的資金將用于賭博、毒錢、賣淫等違法犯罪活動(dòng),但仍然放貸,則該放貸行為實(shí)際上屬于違法犯罪協(xié)助行為,必將構(gòu)成犯罪。受到法律的負(fù)面批評(píng)。評(píng)價(jià)?,F(xiàn)實(shí)生活中,甚至還有專門放貸賭博資金的專業(yè)貸款人,俗稱“高利貸者”。他們往往以高利貸本金,在本息回收困難時(shí),就采取暴力手段收錢。兩高兩部發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》號(hào)規(guī)定,違反國家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營范圍,以營利為目的,向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放定期貸款的,擾亂金融市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條第四項(xiàng)的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。刑法修正案規(guī)定,收受高利貸等非法債務(wù),有下列情形之一,情節(jié)嚴(yán)重的,處三年以下有期徒刑:刑事拘留或者管制,并處或者單處罰金:使用暴力或者脅迫的;限制他人人身自由或者侵入他人住宅的;恐嚇、跟蹤或騷擾他人。在此提醒廣大市民:遠(yuǎn)離賭博,合法借錢!
七、警惕“合伙”、“招商”騙局
2019年5月13日,馬某與案外當(dāng)事人馬佳、馬乙與哈簽訂了《入股分紅協(xié)議書》,約定:“甲方需要流動(dòng)資金啟動(dòng)項(xiàng)目,乙方甲方共投資150萬元,攪拌站產(chǎn)權(quán)歸甲方,甲方僅對(duì)乙方每年利潤進(jìn)行分紅,合同期1年,乙方投資出資150萬元占用甲方股權(quán),該資金由甲方自行支配,乙方不得干預(yù)甲方及其經(jīng)營活動(dòng),在持股合同期內(nèi),甲方愿意向乙方支付年度本金及股息為51萬元,結(jié)算日為2019年5月13日至2020年5月13日”,但協(xié)議并未約定甲方的項(xiàng)目經(jīng)營范圍。2019年5月10日,馬某向案外人馬乙轉(zhuǎn)賬50萬元。同年5月13日,馬乙向哈某侄子韓某轉(zhuǎn)賬50萬元,河某出具收據(jù)確認(rèn)。隨后,馬某起訴哈某及其妻子何某,要求其償還貸款50萬元、一年期貸款利息7.7萬元、逾期利息元,共計(jì)元。
法院經(jīng)審理認(rèn)為,馬某與哈爾濱簽訂了一份《入股分紅協(xié)議》的合同,約定“哈爾濱獨(dú)立經(jīng)營攪拌站并享有產(chǎn)權(quán)。馬某出資50萬元,期限一年,哈爾濱支付每年都會(huì)給馬云校長。”返還17萬元?!痹搮f(xié)議并未約定合伙業(yè)務(wù)范圍,協(xié)議內(nèi)容也不符合合伙投資法律規(guī)定,實(shí)際上是自然人之間的民間借貸糾紛。借款期限為“2019年5月13日至2020年5月13日”。借款期限。馬某與哈某之間形成的民間借貸關(guān)系合法有效。哈某與何某具有法律關(guān)系。夫妻共同生活期間所產(chǎn)生的債務(wù)為借款期限屆滿后,兩人應(yīng)當(dāng)及時(shí)歸還借款。此外,馬某、哈某在利息方面沒有明確約定,依法責(zé)令哈某、何某償還馬某貸款本金50萬元;駁回馬某其他訴訟請(qǐng)求。
在“融資難”的真實(shí)背景下,民間借貸為中小微經(jīng)濟(jì)主體提供了資金來源,但有的卻被混淆為合伙投資,即“名義上是合伙,實(shí)際上是借貸”。”由于缺乏法律知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),“此類投資往往讓人以為可以賺取巨額利潤,享受收益,殊不知隨著資金的流入,風(fēng)險(xiǎn)正在一步步失控?!北景鸽p方當(dāng)事人聲稱簽訂合伙企業(yè)股權(quán)及分紅協(xié)議糾紛,實(shí)則為民間借貸糾紛。
投資與借貸的區(qū)別很明顯:投資主體共同出資,共同經(jīng)營,共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),共享利益;借貸是指借款人向貸款人借錢,到期歸還貸款并支付利息。因此,在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,不要聽信不實(shí)言論,警惕“合伙合伙”、“招商引資”詐騙。
8.高利貸不受法律保護(hù)
2018年3月26日,在李某的介紹下,張某向葉某某借款9萬元用于裝修農(nóng)舍,并開具借條。張某承諾于2018年12月1日到期時(shí)償還貸款,李某簽字擔(dān)保。但貸款到期后,張某以各種理由、借口無法償還貸款,葉某提起訴訟。
法院經(jīng)審理查明,葉某主張的9萬元貸款中包含高額利息。在當(dāng)事人組織的調(diào)解過程中,葉某放棄了部分貸款主張,最終達(dá)成協(xié)議,張某償還葉某的貸款5萬元,并于2021年12月10日前全額還清調(diào)解協(xié)議,李某將對(duì)上述借款承擔(dān)連帶責(zé)任。
《******關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定:“雙方約定的利率不超過年利率24%,貸款人請(qǐng)求借款人按照約定利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。雙方約定的利率超過年利率。36%,超過36%的利息協(xié)議無效?!睘榱吮苊獬霈F(xiàn)當(dāng)事人約定利率過高而債務(wù)人承擔(dān)過高利息的情況,司法解釋規(guī)定,借款人請(qǐng)求貸款人返還已支付年利率36%以上的利息,人民法院應(yīng)予支持。鑒于高利貸行為有雙方約定的利率不符合等多種表現(xiàn)形式,人民法院應(yīng)予支持。借據(jù)中記載的,貸款人在還本金時(shí)扣除利息,在法庭審理期間,貸款人用借款人未償還的本金和利息的總額重新開具借據(jù)等,例如貸款時(shí)人們?cè)趯?duì)抗高利貸時(shí),往往缺乏直接證據(jù),法官需要加強(qiáng)對(duì)間接證據(jù)的審查,根據(jù)貸款金額、貸款期限、還款金額、還款時(shí)間、面貌構(gòu)成等細(xì)節(jié)進(jìn)行邏輯分析。并利用交易習(xí)慣、生活常識(shí)等,比較高利貸行為的共同特征,客觀判斷放貸事實(shí)。