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過度透支信用卡可能構成何種犯罪行為(過度透支信用卡可能構成何種犯罪類型)

2024-04-30 10:16:35 圍觀 : 425 次

信用卡就是信用卡,由商業銀行發行。信用卡具有透支功能,但持卡人不能惡意透支信用卡,否則將承擔法律責任。那么什么行為可能構成信用卡透支呢?下面小編就來解讀一下讀者的回答。希望以下知識對讀者有所幫助。一、信用卡透支可能構成哪些犯罪?根據刑法規定,透支信用卡且未按時償還透支的,可能構成信用卡詐騙罪。《中華人民共和國刑法》第一百九十六條實施信用卡詐騙罪,有下列情形之一,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處處2萬元以上20萬元以下罰款。處五萬元以上五十萬元以下罰款;數額特別巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處罰金五萬元以上五十萬元以下;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑。有期徒刑、無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金,或者沒收財產:使用偽造的信用卡,或者使用虛假身份冒領的信用卡的;使用無效信用卡;冒用他人信用卡的;惡意透支。前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超出規定限額或者規定期限透支,經發卡行催告后不退還卡的行為。盜竊并使用信用卡的,依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。2、如何判斷是否構成惡意透支?透支是指當持卡人發卡銀行賬戶內無資金或資金不足時,持卡人可以按照發卡協議或發卡銀行規定,超出現有資金限額的情況下用卡提取現金或進行消費。銀行的批準。的行為.透支本質上是銀行向客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區別于其他金融憑證的最明顯特征。信用卡透支是建立在持卡人良好信用的基礎上的。因此,透支僅限于合法持卡人。非法持卡人使用信用卡進行透支的,不能視為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。無論惡意透支一般是違法還是犯罪,持卡人都具有非法占有的目的。區別在于是否達到犯罪程度。實踐中,標準是是否達到司法解釋規定的數額。超過規定限額透支,收款后不歸還的,屬于犯罪、惡意超限額透支。如果透支超過限額,發卡行可以隨時催收。不退回還指“自收到開證行托收通知之日起3個月內未退回”。持卡人未領取而主動退回透支或者領取后退回透支的,不以犯罪論處,構成不當透支。承擔相應的民事責任。透支超過規定期限,收款后不歸還的,稱為惡意超期限透支犯罪。《銀行卡業務管理辦法》規定準貸記卡最長透支期限為60天,部分發卡銀行規定為1個月。如果透支金額未超過限額,但超過上述期限,經發卡機構催繳后仍未返還的,也構成犯罪。行為人收取款項后返還款項的期限為3個月。行為人未領取而主動返還透支或者領取后返還透支的,不以犯罪論處,但會構成不當透支,并承擔相應的民事責任。

從以上內容可知,惡意透支信用卡并不一定構成信用卡詐騙罪,而只是信用卡詐騙罪的一種表現形式。另外,在確定透支金額時,還應提醒大家,透支犯罪金額是指整個透支金額,而對于未超過限額的部分,透支犯罪金額是指透支金額本身,不包括利息和罰息。

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