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目前,我們應(yīng)該意識(shí)到金錢在司法實(shí)踐中的精確定位,金錢不是一種違法行為。因此,這種區(qū)別的真實(shí)性質(zhì)是確定“套路貸”的性質(zhì)以及是否構(gòu)成犯罪。上海刑事律師將帶您了解相關(guān)問題。
例如,2017年12月,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作指導(dǎo)小組(國家銀行金融市場(chǎng)部和中國銀監(jiān)會(huì)普惠金融部,央行為主要倡議和干預(yù)單位)的立場(chǎng)是“在滿足部分群體的異常信貸需求方面發(fā)揮了一定作用”。
這種說法解釋了tie結(jié)構(gòu)主觀地評(píng)估了現(xiàn)金貸款的積極效果。
因此,如果只是高息存款,實(shí)際上并不違法。而且即使從刑法理論的角度來看,尹子謙也有非法策劃罪,但在2012年,全國最高法院給出了《對(duì)于被告人何偉光、張勇泉等以發(fā)放印子錢為業(yè)的行動(dòng)是不是組成非法謀劃罪的請(qǐng)示》(刑法〔2012〕136號(hào))的答復(fù)。
明顯暗示被告人的行為具有一定的社會(huì)危害性。
但是,該種行為是否屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營行為”,相關(guān)立法解釋和司法解釋并未作出明確規(guī)定,因此不宜以非法經(jīng)營罪對(duì)何偉光、張永全等人定罪處罰。也就是說,
我國最高法院以批復(fù)的形式確認(rèn),雖然高利貸具有一定的社會(huì)危害性,但沒有相關(guān)的立法解釋和司法解釋,因此不宜將此類行為作為犯罪處理。
因此,在高利貸不構(gòu)成犯罪的情況下,需要進(jìn)一步區(qū)分。目前,在各種新型借貸方式魚龍混雜的情況下,行為人可能以民間借貸的名義進(jìn)行非常隱蔽和混亂的活動(dòng)。這時(shí),
需要區(qū)分其本質(zhì)上是屬于涉嫌犯罪的“套路貸”還是只是高利貸(民間借貸)。實(shí)踐中,如何區(qū)分“套路貸”犯罪與高利貸(民間借貸),筆者認(rèn)為可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。
首先,說明行為人的客觀目標(biāo)。是否有非法侵占的目標(biāo),這是“套路貸”和官方假貸的真正區(qū)別。2019年6月20日《國民法院報(bào)》由《辦理“套路貸”刑事案件多少題目的看法的懂得與應(yīng)用》發(fā)布,
這一概念指出,官方虛假貸款的目標(biāo)是追逐資本收益。假貸款的雙方對(duì)實(shí)踐中將要發(fā)生的本金和利息都有明確的認(rèn)識(shí),貸款人通常希望借款人能夠按時(shí)償還本金和利息。
因此,民間借貸的目的是獲得利息收入。借貸雙方主觀上都不想違約,貸款人也希望借款人按時(shí)還款。而“套路貸”則是以借款為幌子,通過套路誘騙、逼迫借款人負(fù)債累累,從而達(dá)到非法侵占借款人財(cái)產(chǎn)的目的。
行為人獲得的最終財(cái)產(chǎn)一般與原款和約定的利息數(shù)額相差甚遠(yuǎn)。
其次,對(duì)行為人的主觀行為進(jìn)行了闡述。首先,虛增金額的樣式不同,“套路貸”中的一些虛增金額很常見,因此出現(xiàn)了擔(dān)保等類似樣式,郵票錢中本金以外的金額往往以資本的名義設(shè)定。然而,我們不能只在名稱上進(jìn)行區(qū)分。
同時(shí),應(yīng)與借款人對(duì)本金以外的金額的客觀認(rèn)知有關(guān)。
簽訂借款合同時(shí),“套路貸”借款人被告知虛增金額正常償還無需歸還,借款人主觀認(rèn)為無需償還虛增債務(wù);高利貸的借款人確認(rèn)本金以外的高利息部分必須償還。再次,出借人對(duì)“違約”的態(tài)度不一。
“套路貸”中的行為人往往采取措施迫使借款人“違約”。高利貸的出借人希望借款人盡快償還本金和利息,甚至只要可以協(xié)商還款就只收回本金或部分利息。
第三,損壞對(duì)象。也就是說,主要看行為人討債的方式。“套路貸”制造了虛高的貸款金額,違背了受害人的意愿,無法強(qiáng)制受害人還清債務(wù)。因此,“套路貸”的行為人往往軟硬兼施討債。
通常使用暴力、“軟暴力”、干涉或訴訟來迫使受害者償還債務(wù)。從綁架或強(qiáng)迫受害人簽訂合同到暴力索債和虛假訴訟,不僅損害了受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)和人身權(quán),還危害了公共秩序,破壞了金融治理秩序。
從而妨礙法律的公正。這時(shí),我們應(yīng)該準(zhǔn)確地分析其行為的準(zhǔn)確性質(zhì)。
上海刑事律師提醒大家,高利貸主要破壞金融管理秩序,不符合任何犯罪的犯罪構(gòu)成要件。例如,根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的規(guī)定,借貸雙方約定的利率超過年利率36%的部分,超過部分的利息約定無效。
雖然過高的法定高利不受法律保護(hù),但不構(gòu)成犯罪。