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對付非法集資，要堅持預防為主、早打小打、綜合治理、審慎處置的原則。立案詐騙罪必須具備三個條件。如何認定非法集資？只要這“三要素”存在，就不要碰《條例》。明確非法集資“三要件”：一是“未經國務院財務管理”“依法部門許可或者違反國家財務管理規定”，屬于違法；二是“承諾償還本息或提供其他投資回報”，即誘導；第三，“吸收不特定對象資金”，即社會性。《條例》進一步指出，對轄區內下列涉嫌非法集資行為，處理非法集資牽頭部門應當及時組織調查認定：須符合三個條件：詐騙案件立案。部分企業利用“財務”、“財務管理”等字樣欺騙、誤導公眾非法從事金融經營活動《條例》規定禁止亂用“財務管理”等字樣企業名稱中《條例》規定，除法律、行政法規和國家另有規定外，企業、個體工商戶的名稱及其經營范圍不得含有“財務”、“銀保監會相關負責人表示，金融是特許經營行業，一般工業和金融是特許經營行業。商業企業不得從事或者變相從事法定金融服務，不得“無證駕駛”。由縣級以上地方人民政府牽頭處理。對非法集資的，市場監督管理部門將建立會商機制，對名稱、經營范圍中含有上述規定以外的其他與集資有關的文字或者內容的企業或者個體工商戶給予制裁。在市場主體登記管理過程中要特別注意及時發現和防范非法集資活動。詐騙案件立案必須具備三個條件。未經審查的廣告經營者、發布者必須對非法集資獲取的廣告費、代言費承擔責任。他們也必須被退還。針對“通過廣告和互聯網非法集資信息”問題：為了有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》規定了廣告發布規則、相關部門職責等針對性措施：關于“非法集資資金如何清理”問題：《條例》明確，非法集資人、非法集資協助人應當將資金退還給集資參與人；退出過程由負責部門進行監督。關于“廣告代言問題”：近期，市場上明星代言非法集資事件愈演愈烈。《條例》也明確了相關責任認定，根據《條例》，退還資金來源包括：非法集資的余額和收入、非法集資者及其他相關人員獲得的經濟利益。非法集資、非法集資人隱匿、轉移非法集資資金或者相關資產，從非法集資中獲取的廣告費、代言費、代理費、利益費、回扣費、傭金、傭金等經濟利益——募集資金以及其他可以作為清算募集資金的資產。《條例》還規定，非法集資人、非法集資協助人無法同時履行返還集資資金和繳納罰款義務時，先退還集資資金。盡管撤回資金來源明確，但在涉及非法集資的案件中，撤回資金往往不足以支付投資者本金。對此，《條例》明確規定“因參與非法集資而遭受的損失，由集資參與人自行承擔”。“也就是說，對于非法集資活動造成的經濟損失，國家不承擔任何補償、墊付、回購等責任。”
這項新規提醒所有非法集資參與者珍惜財產，謹慎投資，遠離非法集資。”中國人民大學中國普惠金融研究院研究員顧磊表示，詐騙立案必須滿足三個條件，加大處罰力度，為了及時有效地查處非法集資行為，《條例》明確授權查處非法集資領導部門有相關手段和措施，組織《條例》同時加大對非法集資相關責任人的處罰力度，形成強有力的震懾。處罰對象：非法集資單位和個人；主要負責人非法集資單位、非法集資提供者直接責任人員；未履行非法集資防范義務的廣告經營者、發布者、互聯網信息服務提供者、金融機構、非銀行支付機構等。處罰種類和處罰力度：按照處罰力度與危害程度相匹配的原則，規定給予警告、罰款、責令停產停業、吊銷許可證、吊銷營業執照或者登記證書；加大處罰力度，對非法集資的，處以募集資金數額20%以上的罰款，并處1倍以上1倍以下的罰款，并處1倍以上以下的罰款對非法集資協助人員，處違法所得三倍以上的罰款。#《專家意見》中國人民大學中國普惠金融研究院研究員顧雷：《條例》用法治加強重點領域監管，著力解決法律依據不足、力度不夠的問題行政機關防范和處理非法集資的手段，充分體現政府部門對非法集資的懲戒態度，形成共同管理、防治非法集資的非法集資綜合治理格局。在預防和化解社會矛盾、維護群眾合法權益方面發揮著重要作用。中南財經政法大學教授喬新生：《條例》最大的特點就是變過去的被動監管為主動監管，變金融監管為全社會監管。相信隨著《條例》的實施，各級地方政府必將打破碎片化的金融監管模式，建立預警機制，保障我國金融市場的健康發展。
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