違法發放貸款罪最新量刑標準數額巨大(違法發放貸款罪最新量刑標準是多少)

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金10,000元但不超過100,000元人民幣；數額特別巨大或者損失特別嚴重，造成損失的，處五年以上有期徒刑，并處五年以下，……銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，發放數額巨大的貸款或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役；并處一萬元以上罰款。處十萬元以下罰款；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處罰金二萬元以上二十萬元以下。

銀行等金融機構工作人員違反國家規定，向關聯方發放貸款的，依照前款規定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。

關聯方范圍按照《中華人民共和國商業銀行法》及相關財務規定確定。

立法背景

一、1979年以后至1997年刑法修改前的立法情況。

1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過的《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》號文第九條規定：“銀行或者其他金融機構工作人員違反法律、行政法規的規定，向有關當事人向其他借款人提供信用貸款、擔保貸款條件優于同類貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金處一萬元以上十萬元以下的罰款；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處罰金二萬元以上二十萬元以下。銀行或者其他金融機構工作人員違反法律、行政法規規定，玩忽職守或者濫用職權，向關聯方以外的其他人發放貸款的。造成嚴重損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；構成犯罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。處以以下罰款。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。”

2、1997年修改刑法。

1997年刑法修改時，將第《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》號第九條的規定納入刑法，并作了如下修改：一是延長刑法規定的“玩忽職守、濫用職權”的要求。刪除了向關聯方以外的其他人提供的貸款。》規定；其次，增加了關聯方范圍的規定，即“關聯方范圍按照《中華人民共和國商業銀行法》及相關財務規定確定”。

三、2006年刑法修正案對此條進行了修改。

一是刪除原第一款“向關聯方發放信用貸款或發放擔保貸款的條件優于向其他借款人發放同類貸款”的規定；

二是將“造成較大損失”的犯罪條件修改為“造成數額巨大或者重大損失”；

三、刪除原第二款中“向關聯方以外的人發放貸款”的規定，并將該款的規定由單獨犯罪改為按照前款規定從重處罰。罪名也由“非法向關聯人發放貸款罪”、“非法發放貸款罪”改為“非法發放貸款罪”。

此次修改的主要原因是，1997年刑法第一百八十六條規定了非法向關聯人發放貸款罪、非法發放貸款罪。在司法實踐中，金融主管部門提出，刑法該條規定對于防止金融機構工作人員濫用放貸權力、保障金融安全發揮了積極作用。但在運用中也遇到了一些需要進一步解決的問題：一是違規發放貸款造成的損失難以認定，損失以立案為依據。量刑時的損失仍按量刑時的損失計算，實踐中常常引起分歧。其次，金融機構放貸有一系列程序，包括貸前調查、貸款審查、貸后檢查等，一旦造成損失，很難確定應該定罪哪個環節。行為人必須等到非法貸款損失發生。刑事責任使得此類犯罪難以定罪和判刑。在借新錢還舊錢的情況下，到底是對最早借錢的人定罪，還是對后來借新錢還舊錢的人定罪，也存在分歧。為了維護金融安全，促進社會經濟健康發展，2006年6月29日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十二次會議通過了刑法修正案，對刑法第一百八十六條進行了修改該條第一款、第二款已作相應修改。

條款解釋

第一段是關于非法發放貸款罪及其處罰的規定。

貸款是銀行或者其他金融機構按照一定程序有條件向單位和個人發放資金的金融活動。根據貸款用途，貸款可分為：經營貸款、消費貸款等；根據貸款的還款期限，貸款可分為：活期貸款、定期貸款、透支等；根據貸款保障程度，貸款可分為：抵押貸款、授信額度等。加強信貸管理對于振興經濟、開展宏觀調控十分重要。一些銀行等金融機構工作人員違反國家規定發放優惠貸款、關系貸款，給國家和金融機構造成重大經濟損失，嚴重擾亂國家正常金融秩序。為了嚴厲打擊此類犯罪，刑法規定了非法發放貸款罪。刑法修正案也做了相應修改。

根據該條規定，本罪具有以下要件：

首先，本罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構的工作人員。上述人員以外的人不得犯本罪。這里的“銀行”廣義，包括政策性銀行、商業銀行以及在我國設立的其他合資、外資銀行。這里的“其他金融機構”是指銀行以外從事保險、信托、證券、外匯、期貨、融資租賃等金融服務的機構。

其次，行為人必須存在違反國家規定發放貸款的行為。

這里所說的“違反國家規定”主要是指違反《商業銀行法》等與貸款有關的法律、行政法規的行為。關于發放貸款，《商業銀行法》規定商業銀行貸款應當嚴格審查借款人的借款目的、還款能力、還款方式等。商業銀行貸款應當實行審貸分離、分級審批制度。對于商業銀行貸款，借款人必須提供擔保。商業銀行應嚴格審查擔保人的還款能力、抵押權、質權的歸屬和價值，以及抵押權、質權變現的可行性。經商業銀行審核評估，確認借款人資信良好，確實能夠償還貸款的，可以不提供擔保。商業銀行貸款應當與借款人簽訂書面合同。合同應當約定借款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任以及雙方認為必要約定的其他事項。行為人違反國家規定發放貸款的，如未嚴格審查借款人的借款目的、是否存在真實交易、是否具備還款能力、擔保人的還款能力、抵押權歸屬等抵押權、質押權等實現的可行性，發放貸款屬于違反國家規定的行為。

第三，行為人非法發放貸款數額巨大或者造成重大損失的，才構成犯罪。

這是修改后的非法發放貸款罪犯罪構成的重要變化。與原條的犯罪構成相比，增加了“數額巨大”的規定。也就是說，非法發放貸款罪的犯罪構成條件有兩個后果條款。任何取得任何結果都可能構成本罪。這主要是因為實踐中，違規發放貸款造成的損失尤其難以認定。僅憑造成重大損失很難定性犯罪。所謂“重大損失”，是指因銀行或者其他金融機構違規發放貸款，導致貸款全部或者部分無法收回的情況。

根據本款規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者刑事處罰。拘留，并處一萬元以上十萬元以下罰款；損失特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處罰金二萬元以上二十萬元以下。

第二款是對違規向關聯方發放貸款的行為規定了嚴厲處罰的規定。

根據本款規定，對非法向關聯方發放貸款的，應當從重處罰。根據商業銀行法規定，關聯人是指：商業銀行董事、監事、經理、信貸業務人員及其近親屬。上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。關于向關聯方發放貸款，《商業銀行法》規定：“商業銀行不得向關聯方發放信用貸款；向關聯方發放擔保貸款的條件不得優于向其他借款人發放同類貸款的條件。”該行為人違反國家規定，向關聯方提供貸款。向關聯方提供貸款是指違反上述規定，向關聯方發放信用貸款，或者以優于其他借款人同類貸款條件向關聯方發放擔保貸款的行為。

這里所說的“信用貸款”是指銀行不要求借款人提供任何財務擔保，僅依靠借款人可靠的資信而發放的貸款。這里所說的“借款人信用可靠”主要是指：借款人有雄厚的物質基礎；具有健全的管理制度，能夠合理、高效地使用資金；并有能力及時、足額返還過往債務。貸款，并能保證按時償還本息。這里所說的“擔保貸款”，是指借款人向銀行提供具有相應經濟實力的單位或者個人的經濟擔保，或者向銀行提供物資，以銀行票據、股票等實物作為抵押，獲得銀行的貸款。貸款。一般來說，只要向關聯方提供信用貸款，或者向關聯方提供擔保貸款的條件比普通貸款人更優惠，比如要求關聯方提供的擔保金額低于向他人索取金額，或者關聯方發放的擔保貸款收取的利率低于其他借款人、貸款期限長于其他借款人等，均屬于“違規”。國家規定并向關聯方發放貸款。”

根據本款規定，銀行等金融機構工作人員違反國家規定，向關聯方發放貸款的，依照第一款的規定，即根據具體情況給予嚴厲處罰。構成犯罪情節的，處罰幅度在第一款規定的兩個量刑幅度內。應當比非法向非關聯人發放貸款從重處罰。

第三款是對單位違法發放貸款罪的處罰。

本條對單位違法發放貸款罪的處罰采取雙罰原則，即對單位判處罰款，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處依照本條第一款、第二款的規定處罰。

本條所稱單位，是指銀行或者其他金融機構等從事信貸業務的單位。“直接負責的主管人員”一般是指對違反法律、行政法規違法發放貸款犯罪負有直接責任的單位領導人員，如銀行行長、信托公司經理等。“其他直接責任人員”一般是指具體實施非法發放貸款犯罪活動的主要執行人，如信貸員等。

第四款是關聯方范圍。

根據本款規定，關聯方范圍應當按照商業銀行法和相關金融法規的規定確定。根據商業銀行法規定，商業銀行關聯人是指：商業銀行董事、監事、經理、信貸業務人員及其近親屬；投資或者擔任高級管理職務的上述人員的企業、企業和其他經濟組織。至于其他金融機構關聯人的情況，情況較為復雜，需要相關金融法規予以明確。本規定所稱法規，是指法律、行政法規。

相關法律

《中華人民共和國商業銀行法》

第三十五條商業銀行貸款應當嚴格審查借款人的借款用途、還款能力、還款方式等。

商業銀行貸款應當實行審貸分離、分級審批制度。

第四十條商業銀行不得向關聯方發放信用貸款；向關聯方發放擔保貸款的條件不得優于向其他借款人發放同類貸款的條件。

前款所稱關聯人是指：

商業銀行董事、監事、經理、信貸業務人員及其近親屬；

前款所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

立案追訴標準

關于發放《最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定》的通知

第三十七條銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，有下列情形之一的，依法追究刑事責任：

非法發放貸款200萬元以上的；

違法發放貸款，造成直接經濟損失50萬元以上的。