違法發(fā)放貸款罪最新量刑標(biāo)準(zhǔn)數(shù)額巨大(違法發(fā)放貸款罪最新量刑標(biāo)準(zhǔn)是多少)

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金10,000元但不超過100,000元人民幣；數(shù)額特別巨大或者損失特別嚴(yán)重，造成損失的，處五年以上有期徒刑，并處五年以下，……銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，發(fā)放數(shù)額巨大的貸款或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役；并處一萬元以上罰款。處十萬元以下罰款；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處罰金二萬元以上二十萬元以下。

銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款的，依照前款規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)聯(lián)方范圍按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及相關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定確定。

立法背景

一、1979年以后至1997年刑法修改前的立法情況。

1995年6月30日第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過的《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》號(hào)文第九條規(guī)定：“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向有關(guān)當(dāng)事人向其他借款人提供信用貸款、擔(dān)保貸款條件優(yōu)于同類貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金處一萬元以上十萬元以下的罰款；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處罰金二萬元以上二十萬元以下。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)聯(lián)方以外的其他人發(fā)放貸款的。造成嚴(yán)重?fù)p失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；構(gòu)成犯罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。處以以下罰款。單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰?！?/p>

2、1997年修改刑法。

1997年刑法修改時(shí)，將第《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》號(hào)第九條的規(guī)定納入刑法，并作了如下修改：一是延長刑法規(guī)定的“玩忽職守、濫用職權(quán)”的要求。刪除了向關(guān)聯(lián)方以外的其他人提供的貸款。》規(guī)定；其次，增加了關(guān)聯(lián)方范圍的規(guī)定，即“關(guān)聯(lián)方范圍按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及相關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定確定”。

三、2006年刑法修正案對(duì)此條進(jìn)行了修改。

一是刪除原第一款“向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于向其他借款人發(fā)放同類貸款”的規(guī)定；

二是將“造成較大損失”的犯罪條件修改為“造成數(shù)額巨大或者重大損失”；

三、刪除原第二款中“向關(guān)聯(lián)方以外的人發(fā)放貸款”的規(guī)定，并將該款的規(guī)定由單獨(dú)犯罪改為按照前款規(guī)定從重處罰。罪名也由“非法向關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款罪”、“非法發(fā)放貸款罪”改為“非法發(fā)放貸款罪”。

此次修改的主要原因是，1997年刑法第一百八十六條規(guī)定了非法向關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款罪、非法發(fā)放貸款罪。在司法實(shí)踐中，金融主管部門提出，刑法該條規(guī)定對(duì)于防止金融機(jī)構(gòu)工作人員濫用放貸權(quán)力、保障金融安全發(fā)揮了積極作用。但在運(yùn)用中也遇到了一些需要進(jìn)一步解決的問題：一是違規(guī)發(fā)放貸款造成的損失難以認(rèn)定，損失以立案為依據(jù)。量刑時(shí)的損失仍按量刑時(shí)的損失計(jì)算，實(shí)踐中常常引起分歧。其次，金融機(jī)構(gòu)放貸有一系列程序，包括貸前調(diào)查、貸款審查、貸后檢查等，一旦造成損失，很難確定應(yīng)該定罪哪個(gè)環(huán)節(jié)。行為人必須等到非法貸款損失發(fā)生。刑事責(zé)任使得此類犯罪難以定罪和判刑。在借新錢還舊錢的情況下，到底是對(duì)最早借錢的人定罪，還是對(duì)后來借新錢還舊錢的人定罪，也存在分歧。為了維護(hù)金融安全，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，2006年6月29日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十二次會(huì)議通過了刑法修正案，對(duì)刑法第一百八十六條進(jìn)行了修改該條第一款、第二款已作相應(yīng)修改。

條款解釋

第一段是關(guān)于非法發(fā)放貸款罪及其處罰的規(guī)定。

貸款是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)按照一定程序有條件向單位和個(gè)人發(fā)放資金的金融活動(dòng)。根據(jù)貸款用途，貸款可分為：經(jīng)營貸款、消費(fèi)貸款等；根據(jù)貸款的還款期限，貸款可分為：活期貸款、定期貸款、透支等；根據(jù)貸款保障程度，貸款可分為：抵押貸款、授信額度等。加強(qiáng)信貸管理對(duì)于振興經(jīng)濟(jì)、開展宏觀調(diào)控十分重要。一些銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放優(yōu)惠貸款、關(guān)系貸款，給國家和金融機(jī)構(gòu)造成重大經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重?cái)_亂國家正常金融秩序。為了嚴(yán)厲打擊此類犯罪，刑法規(guī)定了非法發(fā)放貸款罪。刑法修正案也做了相應(yīng)修改。

根據(jù)該條規(guī)定，本罪具有以下要件：

首先，本罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。上述人員以外的人不得犯本罪。這里的“銀行”廣義，包括政策性銀行、商業(yè)銀行以及在我國設(shè)立的其他合資、外資銀行。這里的“其他金融機(jī)構(gòu)”是指銀行以外從事保險(xiǎn)、信托、證券、外匯、期貨、融資租賃等金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

其次，行為人必須存在違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為。

這里所說的“違反國家規(guī)定”主要是指違反《商業(yè)銀行法》等與貸款有關(guān)的法律、行政法規(guī)的行為。關(guān)于發(fā)放貸款，《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的借款目的、還款能力、還款方式等。商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度。對(duì)于商業(yè)銀行貸款，借款人必須提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審查擔(dān)保人的還款能力、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的歸屬和價(jià)值，以及抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)變現(xiàn)的可行性。經(jīng)商業(yè)銀行審核評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確實(shí)能夠償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任以及雙方認(rèn)為必要約定的其他事項(xiàng)。行為人違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的，如未嚴(yán)格審查借款人的借款目的、是否存在真實(shí)交易、是否具備還款能力、擔(dān)保人的還款能力、抵押權(quán)歸屬等抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)等實(shí)現(xiàn)的可行性，發(fā)放貸款屬于違反國家規(guī)定的行為。

第三，行為人非法發(fā)放貸款數(shù)額巨大或者造成重大損失的，才構(gòu)成犯罪。

這是修改后的非法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的重要變化。與原條的犯罪構(gòu)成相比，增加了“數(shù)額巨大”的規(guī)定。也就是說，非法發(fā)放貸款罪的犯罪構(gòu)成條件有兩個(gè)后果條款。任何取得任何結(jié)果都可能構(gòu)成本罪。這主要是因?yàn)閷?shí)踐中，違規(guī)發(fā)放貸款造成的損失尤其難以認(rèn)定。僅憑造成重大損失很難定性犯罪。所謂“重大損失”，是指因銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款全部或者部分無法收回的情況。

根據(jù)本款規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者刑事處罰。拘留，并處一萬元以上十萬元以下罰款；損失特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處罰金二萬元以上二十萬元以下。

第二款是對(duì)違規(guī)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款的行為規(guī)定了嚴(yán)厲處罰的規(guī)定。

根據(jù)本款規(guī)定，對(duì)非法向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)從重處罰。根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，關(guān)聯(lián)人是指：商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。關(guān)于向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款；向關(guān)聯(lián)方發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于向其他借款人發(fā)放同類貸款的條件。”該行為人違反國家規(guī)定，向關(guān)聯(lián)方提供貸款。向關(guān)聯(lián)方提供貸款是指違反上述規(guī)定，向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款，或者以優(yōu)于其他借款人同類貸款條件向關(guān)聯(lián)方發(fā)放擔(dān)保貸款的行為。

這里所說的“信用貸款”是指銀行不要求借款人提供任何財(cái)務(wù)擔(dān)保，僅依靠借款人可靠的資信而發(fā)放的貸款。這里所說的“借款人信用可靠”主要是指：借款人有雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)；具有健全的管理制度，能夠合理、高效地使用資金；并有能力及時(shí)、足額返還過往債務(wù)。貸款，并能保證按時(shí)償還本息。這里所說的“擔(dān)保貸款”，是指借款人向銀行提供具有相應(yīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的單位或者個(gè)人的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，或者向銀行提供物資，以銀行票據(jù)、股票等實(shí)物作為抵押，獲得銀行的貸款。貸款。一般來說，只要向關(guān)聯(lián)方提供信用貸款，或者向關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保貸款的條件比普通貸款人更優(yōu)惠，比如要求關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保金額低于向他人索取金額，或者關(guān)聯(lián)方發(fā)放的擔(dān)保貸款收取的利率低于其他借款人、貸款期限長于其他借款人等，均屬于“違規(guī)”。國家規(guī)定并向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款?！?/p>

根據(jù)本款規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款的，依照第一款的規(guī)定，即根據(jù)具體情況給予嚴(yán)厲處罰。構(gòu)成犯罪情節(jié)的，處罰幅度在第一款規(guī)定的兩個(gè)量刑幅度內(nèi)。應(yīng)當(dāng)比非法向非關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款從重處罰。

第三款是對(duì)單位違法發(fā)放貸款罪的處罰。

本條對(duì)單位違法發(fā)放貸款罪的處罰采取雙罰原則，即對(duì)單位判處罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處依照本條第一款、第二款的規(guī)定處罰。

本條所稱單位，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)等從事信貸業(yè)務(wù)的單位。“直接負(fù)責(zé)的主管人員”一般是指對(duì)違反法律、行政法規(guī)違法發(fā)放貸款犯罪負(fù)有直接責(zé)任的單位領(lǐng)導(dǎo)人員，如銀行行長、信托公司經(jīng)理等?！捌渌苯迂?zé)任人員”一般是指具體實(shí)施非法發(fā)放貸款犯罪活動(dòng)的主要執(zhí)行人，如信貸員等。

第四款是關(guān)聯(lián)方范圍。

根據(jù)本款規(guī)定，關(guān)聯(lián)方范圍應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行法和相關(guān)金融法規(guī)的規(guī)定確定。根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)人是指：商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的上述人員的企業(yè)、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。至于其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)人的情況，情況較為復(fù)雜，需要相關(guān)金融法規(guī)予以明確。本規(guī)定所稱法規(guī)，是指法律、行政法規(guī)。

相關(guān)法律

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

第三十五條商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的借款用途、還款能力、還款方式等。

商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度。

第四十條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款；向關(guān)聯(lián)方發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于向其他借款人發(fā)放同類貸款的條件。

前款所稱關(guān)聯(lián)人是指：

商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

前款所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

關(guān)于發(fā)放《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的通知

第三十七條銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，有下列情形之一的，依法追究刑事責(zé)任：

非法發(fā)放貸款200萬元以上的；

違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的。