貸款詐騙罪是刑法第幾條規定(貸款詐騙罪是刑法第幾條)

【刑法規定】

第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法占有為目的，騙取銀行或者其他金融機構貸款，數額較大的，處以下有期徒刑：五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金五萬元以上五十萬元以下或沒收財產：

（一）編造虛假引進資金、項目等理由的；

（二）利用虛假經濟合同的；

（三）使用虛假證明文件的；

（四）以虛假產權憑證作為擔保或者重復擔保超過擔保物價值的；

（五）采取其他方式騙取貸款的。

【證據要點】

（一）犯罪嫌疑人供述及辯解

1、犯罪嫌疑人的基本情況。

2.犯罪的客觀方面。包括：

（一）犯罪準備（貸款詐騙開始的時間；詐騙的準備情況；擬實施的詐騙方式；作案后逃跑并銷毀犯罪證據的方式）。

（二）申請貸款的時間、地點、金額、原因及承諾的貸款用途。

（三）犯罪嫌疑人與貸款單位工作人員溝通協商的時間、地點以及溝通協商的具體情況。

（四）貸款單位工作人員提出的犯罪嫌疑人申請貸款應當具備的條件。

（五）犯罪手段（編造虛假理由引入資金、項目等；使用虛假經濟合同；使用虛假證明文件；使用虛假產權憑證作為擔保或者重復超過擔保物價值的擔保；其他方式。

（六）以虛構資金、項目等虛假理由騙取貸款的，應披露資金、項目的具體內容。

（七）利用虛假經濟合同獲取貸款的，虛假經濟合同的形成過程和具體內容。

（八）使用虛假證明文件獲取貸款的，證明文件的來源、類型（保函、存單等）及具體內容。

（九）以虛假產權證書作為擔保獲得貸款的，能夠保證虛假產權證書的形成過程、具體內容、形式金額等。

（十）以超過抵押物價值的重復擔保騙取貸款的，必須確定所有權、價值、可擔保金額、已擔保金額。

（十一）犯罪嫌疑人獲得的貸款金額以及貸款合同約定的貸款資金用途。

（十二）貸款資金流向、犯罪嫌疑人的記賬情況及相關賬戶資金流向。

（十三）貸款單位對貸款資金使用和貸款催收的監督。

（十四）犯罪嫌疑人取得貸款后的行為（攜款潛逃；揮霍貸款而不按用途使用；）利用貸款實施違法犯罪活動；改變貸款用途，將貸款用于高風險經濟活動，造成重大經濟損失；改變貸款用途以謀取不正當利益）。

（十五）犯罪嫌疑人歸還貸款的情況以及無法歸還貸款的具體金額的。

（十六）是否通過行賄手段取得貸款。

3、犯罪的主觀方面。包括：

(一)犯罪時的主觀狀態，即犯罪目的(將貸款據為己有或者非法為第三人所有)。

（二）主觀推定狀態，即推定犯罪嫌疑人具有非法占有的目的（取得貸款后攜款潛逃；未按用途使用貸款而揮霍貸款；造成貸款無法償還的；）利用貸款進行違法犯罪活動，導致貸款無法償還的；改變貸款用途，將貸款用于高風險經濟活動，造成重大經濟損失，無法償還貸款；為了謀取不正當利益，改變貸款用途，造成重大經濟損失，無法償還貸款的；提供虛假擔保申請貸款，造成重大經濟損失，無法償還貸款）。

（三）犯罪原因和動機（負債累累、追求享樂等）。

4、共同犯罪情況。包括：

犯罪意圖的立案、策劃、溝通、分工、實施、贓物分配等。

五、影響定罪量刑的情形。包括：

犯罪嫌疑人關于有罪或無罪、法定和酌定加重、加重、從輕、減輕情節的供述和辯護。

（二）受害人陳述（受害單位工作人員）

1、受害單位人員基本情況。

2、被騙的過程及遭受損失的情況。包括：

（一）受災單位貸款審批程序。

（一）洽談、簽訂借款合同的時間、地點、過程以及借款合同的內容。

（二）犯罪嫌疑人騙取貸款的方式、手段和貸款資金的用途。

（三）被騙貸款金額、受害人對詐騙行為的認識（是否陷入錯誤認識；是否主動交出貸款資金）。

（四）犯罪嫌疑人履行合同的能力和表現。

（五）貸款資金流向、貸款單位對貸款資金使用和貸款催收的監督。

（六）犯罪嫌疑人詐騙財物后的行為。

（七）犯罪嫌疑人歸還貸款的情況以及無法歸還貸款的具體金額的。

（三）證人證言

通過詢問內部人士、相關人員、中介機構、參與者等，調查將揭示：

1、犯罪嫌疑人為詐騙貸款所做的準備。

2、犯罪嫌疑人騙取貸款的手段和具體情節（引進資金、項目的具體內容及真實性；虛假經濟合同的形成過程及具體內容；虛假經濟合同的來源、類型、具體內容）虛假證明文件；虛假產權證書的形成過程、具體內容、可擔保金額；抵押權的權屬、價值、擔保金額、可擔保金額。

3、犯罪嫌疑人履行合同、償還貸款的能力。

（四）犯罪嫌疑人獲得貸款后資金的處理、使用情況。

5、犯罪嫌疑人已償還的貸款和未償還的貸款。

6、共同犯罪案件中犯罪意圖的立案、策劃、溝通、分工、實施、贓物分割等情況。

七、其他與案件有關的事實和情況。

（四）物證

1、利用詐騙貸款購買的房產（動產；不動產；準不動產等）及照片。

2、作案工具（虛構單位、冒用他人名義簽訂合同的印章；銀行信用卡；虛假抵押品等）、照片。

3、涉案資金及照片。

(5)書面證據

1、與案件有關的貸款申請報告、貸款合同文本、補充協議、會議紀要（筆錄）、傳真、貸款審批材料等。

2、被騙資金的流入、流出記錄、銀行日記賬及相關票據（支票、匯票、銀行本票）。

3、犯罪嫌疑人的賬簿、資金進出記錄、銀行流水賬等。

4、關聯賬戶資金流入、流出記錄。

5、涂改虛假的引進資金、項目等理由文字。

6、虛假經濟合同文本、產權證書。

7、采用其他方式騙取貸款手續、材料、合同、函件等。

8、犯罪嫌疑人利用詐騙貸款揮霍、消費、購買物品（含房產）生成的消費憑證、票據、產權憑證等。

（六）評估意見

1、相關印章、票據、證明文件、產權證書等文件查驗、鑒定。

2、與案件有關的筆跡鑒定。

3、與案件相關的法務會計鑒定（犯罪嫌疑人的財務審計報告）。

（七）調查、鑒定等記錄。

1、現場查勘記錄（隱匿被騙貸款及其他涉案財產的情況）。包括：

（一）勘察時間、地點、場地概況（空間、朝向、規模、建筑布局）。

（二）涉案資金及其他涉案事項的種類、數量、具體地點。

(3)提取物品的名稱、數量、標志和特征。

2.識別轉錄本。包括：

（一）犯罪嫌疑人身份識別記錄（被騙貸款藏匿地點、共同犯罪嫌疑人、作案工具等與案件有關的物品、場所的認定）。

（二）被害人、證人的身份證明（犯罪嫌疑人、作案工具等與案件有關的物品、場所的鑒定）。

（八）視聽資料及電子數據

1、音像資料。包括：

（一）監控錄像資料（犯罪嫌疑人犯罪行為的現場監控錄像、錄音）。

（二）有關人員通過音視頻設備拍攝的視聽資料（當事人、證人在現場使用手機、攝像機等設備拍攝的反映案件情況的資料）。

（三）訊問過程的視聽資料（犯罪嫌疑人供述錄音、錄像等）。

（四）與案件有關的其他視聽資料（合同當事人討論合同過程的錄像）。

2.電子數據。包括：

（一）犯罪嫌疑人獲取貸款的網上交易記錄。

（二）犯罪嫌疑人消費、揮霍被騙貸款的網絡交易記錄。

（三）與案件相關的電子賬簿等。

（九）其他證明材料

1、自然人犯罪嫌疑人的身份證明材料。

2、自然人犯罪嫌疑人的犯罪記錄證據材料。

3、犯罪嫌疑人自述、投案、自首、立功等證據材料。

4、舉報材料、公安機關出警過程、犯罪嫌疑人抓捕材料等。

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資料來源：刑事辦案實務

轉載自：法納刑事辯護