理財(cái)飛單的法律責(zé)任(理財(cái)飛單案例)

理財(cái)中所謂的“飛單”，是指某些相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用工作便利，私自銷售非所在公司發(fā)行或未經(jīng)授權(quán)的第三方金融產(chǎn)品。與公司建立委托銷售關(guān)系，甚至利用職務(wù)之便實(shí)施詐騙。事物。許多投資者因此損失慘重，金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)也受損。近日，北京市第三中級(jí)人民法院審結(jié)了該案。

案例審查

焦先生是某銀行的客戶。2013年1月，財(cái)務(wù)經(jīng)理郭經(jīng)理熱情地向她推銷一款“理財(cái)產(chǎn)品”，稱該產(chǎn)品是他們銀行的爆款產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低、收益高。該銀行是托管銀行，資金有保證，可謂穩(wěn)定。一個(gè)賺錢又不虧錢的好機(jī)會(huì)。焦先生聽后非常感動(dòng)，郭先生立即拿出了某基金公司的一份《入伙協(xié)議》。焦某簽署協(xié)議，并按照約定將120萬(wàn)元轉(zhuǎn)入基金公司賬戶。但此后，焦某一直沒有收到任何“收入”，而當(dāng)約定的返還本金日期到來時(shí)，基金公司卻不斷拖延返還。最終，焦某沒有收到本金，卻收到了基金公司實(shí)際控制人入獄的消息。此時(shí)，焦某意識(shí)到自己購(gòu)買的并不是銀行自主發(fā)行或委托銷售的金融產(chǎn)品，而是郭某利用職務(wù)便利推銷的“第三方產(chǎn)品”，他遭遇了“飛人”。財(cái)務(wù)管理中的“秩序”。焦某認(rèn)為，該銀行是“理財(cái)產(chǎn)品”的銷售者，應(yīng)對(duì)其損失承擔(dān)責(zé)任，遂將案件告上法庭。

法院判決

一審法院經(jīng)審理認(rèn)為：郭某作為銀行工作人員，在履行職責(zé)過程中，在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和工作時(shí)間非法向焦某私下銷售所謂“理財(cái)產(chǎn)品”，已構(gòu)成職務(wù)犯罪。行為；郭知道銷售產(chǎn)品不是他的工作。代理銷售金融產(chǎn)品，超出基金公司業(yè)務(wù)范圍，仍向客戶推薦、銷售并收取報(bào)酬。其行為存在過錯(cuò)，誤導(dǎo)焦某認(rèn)為其購(gòu)買的投資產(chǎn)品是銀行托管或合作的產(chǎn)品。銀行員工郭某的促銷行為與焦某的經(jīng)濟(jì)損失存在因果關(guān)系，該促銷行為構(gòu)成侵權(quán)。同時(shí)，焦某在交易過程中片面追求高利率，對(duì)自身資金安全缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，也犯有一定過錯(cuò)。一審法院綜合分析雙方的過錯(cuò)及造成損害的原因，認(rèn)定焦某和銀行各承擔(dān)投資損失50%的責(zé)任。

該銀行不服一審判決，提起上訴。北京市第三中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀行工作人員郭某向焦某非法推薦非銀行發(fā)行銷售的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。其對(duì)焦某的投資損失有一定過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的侵權(quán)責(zé)任。作為一名工作人員，郭某利用工作時(shí)間和地點(diǎn)的便利，向焦某出售商品《入伙協(xié)議》。這種行為與他的工作任務(wù)的執(zhí)行有著內(nèi)在的聯(lián)系。因此，郭某的行為屬于官方行為，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。責(zé)任。二審法院駁回上訴，維持原判。

法官的提示

“飛單”產(chǎn)品往往是“甜蜜陷阱”：“甜蜜”是虛假高額回報(bào)、虛假承諾剛性兌付、保本付息，“危險(xiǎn)”是大部分產(chǎn)品本身不符合監(jiān)管要求。風(fēng)險(xiǎn)高，無(wú)資本合規(guī)限制。其涉嫌違法犯罪。金融消費(fèi)者往往在“爆炸”后血本無(wú)歸。

法官提醒這一點(diǎn)

1金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)、規(guī)范自律

與普通金融消費(fèi)者相比，金融機(jī)構(gòu)工作人員往往具有信息和專業(yè)優(yōu)勢(shì)。“飛單”就是用工作時(shí)間、工作便利性、工作狀態(tài)、機(jī)構(gòu)信用等作為產(chǎn)品合法性的“背書”，甚至用產(chǎn)品在市場(chǎng)上的知名度。該銀行開設(shè)托管賬戶作為其“安全”的保證，并利用各種手段博取消費(fèi)者信任，刻意隱瞞關(guān)鍵信息，誘導(dǎo)消費(fèi)者盲目投資。因此，一方面，金融機(jī)構(gòu)工作人員必須加強(qiáng)自律，切勿因追求小利而突破底線而鋃鐺入獄；另一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)部控制，嚴(yán)格遵守行業(yè)規(guī)則審慎經(jīng)營(yíng)，落實(shí)內(nèi)部檢查和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，強(qiáng)化實(shí)質(zhì)性審查。

2消費(fèi)者應(yīng)謹(jǐn)慎投資，理性判斷風(fēng)險(xiǎn)和合法性

法國(guó)有句諺語(yǔ)說，“無(wú)論規(guī)則有多么強(qiáng)大，都無(wú)法保護(hù)西蒙斯身上的沉睡者，也無(wú)法阻止掘金夢(mèng)想的舞步”。

投資者購(gòu)買金融產(chǎn)品應(yīng)理性謹(jǐn)慎，“擦亮眼睛”。高額利潤(rùn)令人興奮，但財(cái)務(wù)安全更重要。消費(fèi)者應(yīng)從正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品，仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議，根據(jù)日常生活經(jīng)驗(yàn)、交易實(shí)踐以及銀行的解釋和指引做出理性判斷，充分了解交易風(fēng)險(xiǎn)和自身承受能力，并及時(shí)通過平臺(tái)核實(shí)相應(yīng)交易信息。交易后通過官方渠道。畢竟，對(duì)于犯罪分子來說，你看重的是他們的利益，他們看重的是你的本金。

法律鏈接

《中華人民共和國(guó)民法典》

第一千一百九十一條用人單位的工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，用人單位應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任后，可以向有故意或者重大過失的工作人員追償。

勞務(wù)派遣期間，被派遣人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，接受勞務(wù)派遣的用人單位應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，由接受勞務(wù)派遣的用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。勞務(wù)派遣單位有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第一千一百六十五條行為人不當(dāng)侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

根據(jù)法律規(guī)定，推定行為人有過錯(cuò)，但不能證明自己無(wú)過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

資料來源：最高人民法院司法案例研究所