非法集資罪和非法吸收公眾存款罪的區(qū)別哪個(gè)嚴(yán)重(非法集資罪和非法吸收公眾存款罪的區(qū)別是什么)

要點(diǎn)：集資詐騙的性質(zhì)比非法吸收公眾存款更為惡劣。資金回收時(shí)間較長(zhǎng)，資金回收比例較低。近期，涉及各理財(cái)平臺(tái)的雷霆案件多起，不少平臺(tái)已經(jīng)立案。有的平臺(tái)以“非法吸收公眾存款”為名立案，有的以“集資詐騙”為名立案。

然而，投資者常常對(duì)這些申請(qǐng)名稱之間的差異感到困惑。金融分析師為大家講解：非法吸收存款、集資詐騙、非法集資的區(qū)別及立案條件。首先需要指出的是，我國(guó)刑法中有非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，但沒(méi)有非法集資罪。非法集資是一種行為。非法集資行為+目的不同+后果不同=相應(yīng)犯罪。

非法吸收公眾存款、詐騙集資等行為均屬于非法集資活動(dòng)。也就是說(shuō)，非法吸收公眾存款和集資詐騙都屬于非法集資活動(dòng)。例如：某組織從事非法集資活動(dòng)，以非法占有為目的，采用詐騙手段，數(shù)額較大，最終被法院以“集資詐騙罪”定罪。因此，真正的犯罪行為只是“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”。下面我們?cè)敿?xì)說(shuō)說(shuō)兩者的區(qū)別。

非法吸收公眾存款

非法吸收存款=非法吸收存款，是非法吸收公眾存款的簡(jiǎn)稱。該定義是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，以吸收公眾存款名義，出具憑證并承諾在一定期限內(nèi)償還本息的行為，擾亂銀行秩序。金融秩序。

目前被調(diào)查的大部分平臺(tái)均以此名義立案，如錢八霸、多多財(cái)經(jīng)、鏈幣財(cái)經(jīng)、唐小僧、幣罐子、樸子財(cái)經(jīng)、子邦控股、禾時(shí)貸、發(fā)財(cái)豬等平臺(tái)。

非法吸收公眾存款包括兩種情況：一是不具備吸收公眾存款資格的個(gè)人或者法人吸收公眾存款；二是具有吸收公眾存款資格的法人采用非法手段吸收公眾存款。

目前，因非法吸收公眾存款而受到重創(chuàng)并被立案的P2P平臺(tái)均屬第一案。P2P平臺(tái)的身份是信息中介，是借款人和貸款人的撮合平臺(tái)。如果平臺(tái)運(yùn)營(yíng)合規(guī)，資金不會(huì)進(jìn)入平臺(tái)賬戶，而是進(jìn)入銀行存管賬戶或借款人賬戶。

因此，P2P平臺(tái)向貸款人籌集資金的真正行為并不是非法吸收存款，而是一種撮合貸款行為。

但是，如果平臺(tái)從投資者那里收到的錢沒(méi)有流向借款人，而是進(jìn)行自籌資金行為，并將資金用于其他地方，例如用于關(guān)聯(lián)公司的運(yùn)營(yíng)、房地產(chǎn)或股票市場(chǎng)的投資等，并利用利潤(rùn)向貸款人償還本息，屬于非法吸收公眾存款的行為。如果管理不當(dāng)或投資失敗，無(wú)法正常兌付，就會(huì)導(dǎo)致泄密。

可以說(shuō)，當(dāng)前網(wǎng)貸市場(chǎng)上真正能夠100%合規(guī)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)少之又少。會(huì)有一些違規(guī)行為，特別是那些曾遭受過(guò)雷暴、已被立案調(diào)查的平臺(tái)。一定有問(wèn)題。但隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，違法違規(guī)行為或平臺(tái)將會(huì)逐漸減少。

第二類非法吸收存款案件是針對(duì)銀行等具有吸收公眾存款資格的金融機(jī)構(gòu)，但吸收存款的方式、用途違法的。

例如，銀行存款利率有統(tǒng)一規(guī)定。央行規(guī)定各檔次存款的基準(zhǔn)利率，以及銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率浮動(dòng)的上下限。不過(guò)，為了吸收更多的資金，一些銀行會(huì)私下給儲(chǔ)戶提供貼息。或者擅自采用其他方式提高存款利率。

另外，如果銀行將吸收的存款用于非法經(jīng)營(yíng)，或者以個(gè)人名義用公司資金開(kāi)立存儲(chǔ)賬戶，吸收存款也屬于違法行為。不過(guò)，這部分不是本文的重點(diǎn)。

籌款騙局

定義：以非法占有為目的，采用詐騙手段非法集資，達(dá)到騙取募集資金目的的行為。具體表現(xiàn)是：（一）攜款逃跑；（二）揮霍募集資金，導(dǎo)致資金無(wú)法返還的；（三）利用募集資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，導(dǎo)致資金無(wú)法返還的；（四）有其他詐騙行為，拒絕返還募集資金或者導(dǎo)致募集資金無(wú)法返還的行為。

近期被立案的平臺(tái)中，因集資詐騙被立案的平臺(tái)寥寥無(wú)幾。這種情況只有投之家才有。據(jù)報(bào)道，這是盧氏家族精心設(shè)計(jì)的一個(gè)驚天騙局。目的是通過(guò)收購(gòu)多個(gè)P2P平臺(tái)來(lái)獲取財(cái)富。性質(zhì)非常惡劣，所以很快就以集資詐騙罪立案。

至于2015年12月卷入經(jīng)濟(jì)調(diào)查的e租寶，平臺(tái)上95%的項(xiàng)目都是假的，高管團(tuán)隊(duì)被打包，從貸方吸納的資金被揮霍。這也是典型的。的集資詐騙案。

集資詐騙的情況比較嚴(yán)重。該平臺(tái)不僅沒(méi)有接受公眾存款的資格，而且籌集資金的目的就是詐騙，而且無(wú)意將錢退還給貸款人。集資詐騙的性質(zhì)比非法吸收公眾存款更為惡劣，而且任何集資詐騙往往都與非法吸收公眾存款相結(jié)合。

立案條件

1、非法吸收公眾存款，凡符合下列條件之一的，予以立案：

（一）個(gè)人非法吸收、變相吸收公眾存款數(shù)額在20萬(wàn)元以上，單位非法吸收、變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；

（二）個(gè)人非法吸收、變相吸收公眾存款30戶以上，單位非法吸收、變相吸收公眾存款150戶以上的；

（三）個(gè)人非法或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失十萬(wàn)元以上的；單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的。

2、集資詐騙罪

（一）個(gè)人集資詐騙，金額超過(guò)10萬(wàn)元的；

（二）組織實(shí)施集資詐騙，數(shù)額超過(guò)五十萬(wàn)元的。

網(wǎng)貸平臺(tái)或金融機(jī)構(gòu)顯然是實(shí)體。從數(shù)額上看，非法吸收公眾存款數(shù)額在100萬(wàn)元以上即可立案，集資詐騙數(shù)額在50萬(wàn)元以上即可立案。由此也可以看出，集資詐騙性質(zhì)比較惡劣，即使金額很小也可以立案。

立案后能追回多少錢？

金融分析師近期做了一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對(duì)于被調(diào)查的問(wèn)題平臺(tái)，最終大家能從借貸平臺(tái)拿到的本金比例為55.8%，平均期限為20.5個(gè)月。其中，被歸類為集資詐騙的平臺(tái)追回資金的時(shí)間較長(zhǎng)，追回資金的比例較低。

但這并不意味著進(jìn)行集資詐騙的平臺(tái)追回的資金就一定比非法吸收公眾存款的平臺(tái)少。例如，裕迪財(cái)富案的性質(zhì)為集資詐騙，追回資金的比例為80%，但通都戴案的性質(zhì)為非法吸收公眾存款，追回的資金比例僅為12.3%。資金已被追回。

如果集資詐騙平臺(tái)沒(méi)有揮霍詐騙資金，或者有足夠的資產(chǎn)還清，貸款人最終將能夠收回較大比例的本金。

金融分析師還提醒投資者，該平臺(tái)被立案的罪名是非法吸收公共存管，但最終認(rèn)定的罪名并不是犯罪。不少平臺(tái)最初因非法吸收公眾存款立案，但在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)存在欺詐行為，最終被定性為集資詐騙。

平臺(tái)立案與否有什么區(qū)別？

如果平臺(tái)遇到麻煩，能夠拿出清算方案或者贖回方案，就可以不立案追回出借人的錢。如果平臺(tái)足夠良心的話，本金可以全部追回，部分也可以追回。興趣。

如果平臺(tái)跑路或者詐騙，立案是最好的結(jié)果。如果不立案，貸款人可以通過(guò)催債或者民事起訴的方式追回債務(wù)，但這種方式的個(gè)人成本比較高，而且如果平臺(tái)列出的出價(jià)都是假的，沒(méi)有真正的借款人追究還款，所以貸款人收回錢的機(jī)會(huì)很小。