非法吸收公眾存款罪律師辦案經(jīng)驗(yàn)(非法吸收公眾存款是刑事案件還是經(jīng)濟(jì)案件)

上海靜安刑事律師首先要指出的是，我國(guó)刑法中有非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，但沒(méi)有非法集資罪。非法集資是一種行為，而不同目的和后果的非法集資行為=相應(yīng)的罪名。

非法吸收公眾存款和集資詐騙都屬于非法集資活動(dòng)。也就是說(shuō)，非法吸收公眾存款和集資詐騙都屬于非法集資。例如，某機(jī)構(gòu)存在非法集資行為，以非法占有為目的，使用欺詐手段非法集資。

且數(shù)額較大，最終被法院宣判為“集資詐騙罪”。因此，真正的罪名只有“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙罪”。我們來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)它們之間的區(qū)別。

上海延長(zhǎng)路刑事案件律師解釋：非法吸收公眾存款

非法存款=非法存款，是非法吸收公眾存款的簡(jiǎn)稱。定義是：未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向不特定社會(huì)對(duì)象吸收資金，以吸收公眾存款或不吸收公眾存款為名發(fā)行憑證，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序。

目前，大多數(shù)被立案調(diào)查的平臺(tái)都是以這個(gè)名字立案的，例如錢爸爸、多多金融、金融、唐、幣罐子、通用金融、資邦控股、同步和財(cái)富豬。

非法吸收公眾存款包括兩種情形：一種是不具有吸收公眾存款資格的個(gè)人或法人吸收公眾存款，另一種是具有吸收公眾存款資格的法人使用非法方法吸收公眾存款。

目前，以非法吸收公眾存款罪立案的雷雨P(guān)2P平臺(tái)為首例。P2P平臺(tái)的身份是信息中介，為借款人和投資者牽線搭橋。如果平臺(tái)合規(guī)運(yùn)營(yíng)，資金就沒(méi)有進(jìn)入平臺(tái)的賬戶。

而是進(jìn)入銀行存款賬戶或借款人賬戶。因此，真正的P2P平臺(tái)向投資者募集資金的行為不屬于非法存款，而是匹配貸款的行為。但是，如果平臺(tái)從投資者那里獲得的資金沒(méi)有進(jìn)入借款人，但有自籌資金，

將資金用在其他地方，例如關(guān)聯(lián)公司的運(yùn)營(yíng)，投資房地產(chǎn)或股票市場(chǎng)，并將利潤(rùn)用于向投資者支付本金和利息，這是非法吸收公眾存款的行為。如果操作不當(dāng)或投資失敗，無(wú)法正常支付，就會(huì)導(dǎo)致事件發(fā)生?？梢哉f(shuō)，

目前網(wǎng)貸市場(chǎng)上真正能做到100%合規(guī)經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)很少，或多或少都會(huì)存在一些違規(guī)行為，尤其是被爆雷和立案調(diào)查的平臺(tái)，肯定是存在問(wèn)題的。但隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，違法違規(guī)行為或平臺(tái)會(huì)逐漸減少。

第二種非法存儲(chǔ)的情況是針對(duì)銀行的，銀行有資格吸收公眾存款，但存儲(chǔ)的方法或用途是非法的。比如銀行的存款利率是統(tǒng)一規(guī)定的，央行會(huì)規(guī)定每筆存款的基準(zhǔn)利率以及銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮的上下限。

然而，為了吸引更多的資金，一些銀行會(huì)私下給儲(chǔ)戶打折或以其他方式擅自提高存款利率。此外，銀行將吸收的存款用于非法經(jīng)營(yíng)，以個(gè)人名義用單位的資金開(kāi)立存儲(chǔ)賬戶也是違法的。

但這部分不是本文的重點(diǎn)。

上海刑事律師解釋：集資詐騙

定義：以非法占有為目的，采用欺詐手段非法集資，從而達(dá)到騙取集資款的目的。

具體表現(xiàn)如下：

攜款潛逃；

（二）集資款被揮霍，導(dǎo)致集資款無(wú)法返還的；

（三）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無(wú)法返還的；

（四）因其他欺詐行為拒絕返還集資款或者致使集資款無(wú)法返還的。

在最近被立案的平臺(tái)中，集資詐騙罪很少被立案，而且只有投資之家有這種情況。據(jù)消息稱，這是盧氏家族布下的一個(gè)令人震驚的騙局。目的是通過(guò)收購(gòu)多家P2P平臺(tái)來(lái)達(dá)到斂財(cái)?shù)哪康?。性質(zhì)非常惡劣。

于是他很快以集資詐騙罪立案。2015年12月，被查處的e租寶，平臺(tái)上95%的項(xiàng)目都是假的，高管團(tuán)隊(duì)被包裝。從投資者那里吸收的資金被揮霍一空，這也是典型的集資詐騙。

集資詐騙形勢(shì)更加嚴(yán)峻。該平臺(tái)不僅沒(méi)有吸收公眾存款的資格，而且集資的目的是詐騙，并且從未想過(guò)將資金返還給投資者。集資詐騙的性質(zhì)比非法吸收、存儲(chǔ)公眾存款更惡劣，任何集資詐騙行為，

往往兩人都是非法吸收公眾存款。

上海刑事律師解釋：立案后能追回多少錢？

金融分析師最近做了一項(xiàng)調(diào)查，投資者最終可以獲得本金的比例為55.8%，平均持續(xù)時(shí)間為20.5個(gè)月。其中，被定性為集資詐騙罪的平臺(tái)追回資金的時(shí)間較長(zhǎng)，追回資金的比例較低。

但并不意味著集資詐騙平臺(tái)追回的資金就一定比非法吸收公眾存款平臺(tái)少。例如，雨滴財(cái)富的性質(zhì)是集資詐騙，資金追繳比例為80%，但銅都貸的性質(zhì)是非法吸收公眾存款，資金追繳比例僅為12.3%。

如果集資詐騙的平臺(tái)沒(méi)有揮霍一空，或者有足夠的資產(chǎn)清償，投資者最終能收回的本金比例會(huì)比較大。融360理財(cái)分析師還提醒投資者，該平臺(tái)被立案的罪名是非法吸收公眾存款罪。

這不是最終定性時(shí)的指控。當(dāng)初很多平臺(tái)非法吸收公眾存款，但在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了欺詐行為，最終被定性為集資詐騙。

上海刑事案件律師解釋：平臺(tái)是否成立有什么區(qū)別？

如果平臺(tái)雷霆萬(wàn)鈞，可以自行制定清算方案或贖回方案，那么未立案投資者的錢是可以追回的。如果平臺(tái)有良心的話，本金可以全部收回，還可以收回一些利息。如果平臺(tái)跑路或者存在欺詐行為，立案是最好的結(jié)果。

如果不進(jìn)行刑事立案，投資者可以通過(guò)催要或民事起訴的方式追回欠款，但這種方式的個(gè)人成本相對(duì)較高，而且如果平臺(tái)上的目標(biāo)都是假的，沒(méi)有真正的借款人可以追回，投資者拿回資金的幾率非常低。

以上是上海刑事律師是否非法吸收公眾存款或集資P2P理財(cái)？這個(gè)問(wèn)題的答案。如果您對(duì)集資詐騙有任何法律問(wèn)題，您可以隨時(shí)請(qǐng)上海刑事律師進(jìn)行解釋。我們將竭誠(chéng)為您服務(wù)。

上海靜安經(jīng)濟(jì)糾紛律師事務(wù)所