非法吸收公眾存款罪律師辦案經驗(非法吸收公眾存款是刑事案件還是經濟案件)

上海靜安刑事律師首先要指出的是，我國刑法中有非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，但沒有非法集資罪。非法集資是一種行為，而不同目的和后果的非法集資行為=相應的罪名。

非法吸收公眾存款和集資詐騙都屬于非法集資活動。也就是說，非法吸收公眾存款和集資詐騙都屬于非法集資。例如，某機構存在非法集資行為，以非法占有為目的，使用欺詐手段非法集資。

且數額較大，最終被法院宣判為“集資詐騙罪”。因此，真正的罪名只有“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙罪”。我們來詳細說說它們之間的區別。

上海延長路刑事案件律師解釋：非法吸收公眾存款

非法存款=非法存款，是非法吸收公眾存款的簡稱。定義是：未經中國人民銀行批準，向不特定社會對象吸收資金，以吸收公眾存款或不吸收公眾存款為名發行憑證，并承諾在一定期限內還本付息，擾亂金融秩序。

目前，大多數被立案調查的平臺都是以這個名字立案的，例如錢爸爸、多多金融、金融、唐、幣罐子、通用金融、資邦控股、同步和財富豬。

非法吸收公眾存款包括兩種情形：一種是不具有吸收公眾存款資格的個人或法人吸收公眾存款，另一種是具有吸收公眾存款資格的法人使用非法方法吸收公眾存款。

目前，以非法吸收公眾存款罪立案的雷雨P2P平臺為首例。P2P平臺的身份是信息中介，為借款人和投資者牽線搭橋。如果平臺合規運營，資金就沒有進入平臺的賬戶。

而是進入銀行存款賬戶或借款人賬戶。因此，真正的P2P平臺向投資者募集資金的行為不屬于非法存款，而是匹配貸款的行為。但是，如果平臺從投資者那里獲得的資金沒有進入借款人，但有自籌資金，

將資金用在其他地方，例如關聯公司的運營，投資房地產或股票市場，并將利潤用于向投資者支付本金和利息，這是非法吸收公眾存款的行為。如果操作不當或投資失敗，無法正常支付，就會導致事件發生。可以說，

目前網貸市場上真正能做到100%合規經營的平臺很少，或多或少都會存在一些違規行為，尤其是被爆雷和立案調查的平臺，肯定是存在問題的。但隨著監管趨嚴，違法違規行為或平臺會逐漸減少。

第二種非法存儲的情況是針對銀行的，銀行有資格吸收公眾存款，但存儲的方法或用途是非法的。比如銀行的存款利率是統一規定的，央行會規定每筆存款的基準利率以及銀行在基準利率基礎上上浮的上下限。

然而，為了吸引更多的資金，一些銀行會私下給儲戶打折或以其他方式擅自提高存款利率。此外，銀行將吸收的存款用于非法經營，以個人名義用單位的資金開立存儲賬戶也是違法的。

但這部分不是本文的重點。

上海刑事律師解釋：集資詐騙

定義：以非法占有為目的，采用欺詐手段非法集資，從而達到騙取集資款的目的。

具體表現如下：

攜款潛逃；

（二）集資款被揮霍，導致集資款無法返還的；

（三）將集資款用于違法犯罪活動，致使集資款無法返還的；

（四）因其他欺詐行為拒絕返還集資款或者致使集資款無法返還的。

在最近被立案的平臺中，集資詐騙罪很少被立案，而且只有投資之家有這種情況。據消息稱，這是盧氏家族布下的一個令人震驚的騙局。目的是通過收購多家P2P平臺來達到斂財的目的。性質非常惡劣。

于是他很快以集資詐騙罪立案。2015年12月，被查處的e租寶，平臺上95%的項目都是假的，高管團隊被包裝。從投資者那里吸收的資金被揮霍一空，這也是典型的集資詐騙。

集資詐騙形勢更加嚴峻。該平臺不僅沒有吸收公眾存款的資格，而且集資的目的是詐騙，并且從未想過將資金返還給投資者。集資詐騙的性質比非法吸收、存儲公眾存款更惡劣，任何集資詐騙行為，

往往兩人都是非法吸收公眾存款。

上海刑事律師解釋：立案后能追回多少錢？

金融分析師最近做了一項調查，投資者最終可以獲得本金的比例為55.8%，平均持續時間為20.5個月。其中，被定性為集資詐騙罪的平臺追回資金的時間較長，追回資金的比例較低。

但并不意味著集資詐騙平臺追回的資金就一定比非法吸收公眾存款平臺少。例如，雨滴財富的性質是集資詐騙，資金追繳比例為80%，但銅都貸的性質是非法吸收公眾存款，資金追繳比例僅為12.3%。

如果集資詐騙的平臺沒有揮霍一空，或者有足夠的資產清償，投資者最終能收回的本金比例會比較大。融360理財分析師還提醒投資者，該平臺被立案的罪名是非法吸收公眾存款罪。

這不是最終定性時的指控。當初很多平臺非法吸收公眾存款，但在調查過程中發現了欺詐行為，最終被定性為集資詐騙。

上海刑事案件律師解釋：平臺是否成立有什么區別？

如果平臺雷霆萬鈞，可以自行制定清算方案或贖回方案，那么未立案投資者的錢是可以追回的。如果平臺有良心的話，本金可以全部收回，還可以收回一些利息。如果平臺跑路或者存在欺詐行為，立案是最好的結果。

如果不進行刑事立案，投資者可以通過催要或民事起訴的方式追回欠款，但這種方式的個人成本相對較高，而且如果平臺上的目標都是假的，沒有真正的借款人可以追回，投資者拿回資金的幾率非常低。

以上是上海刑事律師是否非法吸收公眾存款或集資P2P理財？這個問題的答案。如果您對集資詐騙有任何法律問題，您可以隨時請上海刑事律師進行解釋。我們將竭誠為您服務。

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